Журнал, справочная система и сервисы
№24
Декабрь

В свежем «Главбухе»

Банк запросил авансовые отчеты директора. Показать?

Подписка
Срочно заберите все!
№24

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса - реальная помощь «малышам»

9 февраля 2009 3472 просмотра

, эксперт журнала «Главбух»

Более двух лет в столице действует Фонд содействия кредитованию малого бизнеса. Он создан правительством Москвы. Основное назначение - поручаться за небольшие компании, чтобы те могли получить банковские кредиты. Сейчас, в разгар кризиса, фонд по-прежнему дает поручительства. Более того, как обещают чиновники, в 2009 году их будет выдано еще больше, чем прежде.

За кого фонд может поручиться

Вся информация о работе Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы размещена на сайте http://fs-credit.ru/. Размер одного поручительства не превышает 50 процентов от суммы кредита (вместе с процентами) и 30 млн руб. на одного заемщика. За свое участие фонд берет с компании вознаграждение в размере от 1,75 процента и выше от суммы поручительства. Претендовать на помощь может как организация, так и предприниматель без образования юридического лица. Главное, чтобы заемщик на дату обращения за поручительством отвечал следующим критериям.

1. Зарегистрирован в Реестре субъектов малого предпринимательства Москвы либо любого другого субъекта, за исключением Северного Кавказа. Как рассказывают в фонде, к ним довольно часто обращаются и заемщики из Подмосковья.

2. Осуществляет хозяйственную деятельность не менее шести месяцев. Именно из-за этого условия на данный момент фонд не поручается за кредиты на открытие бизнеса.

3. Не нарушал за последние шесть месяцев условия ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т. п. Отметим, что здесь допускается единоразовая просрочка до пяти дней.

4. Не имеет на последнюю отчетную дату долгов по налогам и сборам.

5. В течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности) в отношении заемщика не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (если деятельность заемщика подлежит лицензированию).

6. Просит поручительство по кредитным договорам, заключенным на срок не менее шести месяцев. При этом для фонда важна цель кредита. Деньги должны быть потрачены на основную деятельность либо на ее расширение - пополнение оборотных средств, закупку оборудования, приобретение недвижимости. А если кредит нужен для выплаты зарплаты или перечисления налогов, заемщик поручительства не получит. Зато, по словам Станислава Карпеля, ведущего специалиста отдела взаимодействия с заемщиками, с ноября 2008 года одобрена новая цель кредита - перекредитование клиента (смена банка) в связи с кризисом. То есть фонд поручается за тех заемщиков, которые пожелали досрочно рассчитаться с одним банком и взять кредит в другом.

7. Предоставил обеспечение кредита в размере не менее 30 процентов от суммы своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за него. При этом обеспечением могут быть не только деньги, но и имущество - недвижимость, автотранспорт.

8. Не занимается игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не является участником соглашений о разделе продукции.

Кризисные нюансы

В условиях экономического спада фонд смягчил свою политику, желая максимально помочь «малышам». «Кризисные» правила действуют с 7 ноября 2008 года по 31 марта 2009 года. Вот их особенности.

1. Объем выдаваемых поручительств - до 50 млн руб. для микропредприятий (численностью до 15 человек) и до 70 млн руб. для малых предприятий (численностью от 15 до 100 человек). Критерии, какие компании относятся к микропредприятиям, а какие - к малому бизнесу, приведены в Федеральном законе от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ.

2. Минимальный срок кредитных договоров, по которым предоставляется поручительство фонда, сократился до трех месяцев.

3. Для ряда приоритетных направлений фонд дает поручительство не на 50, а на 70 процентов от суммы кредита и процентов по нему. В числе приоритетных направлений - молодежное предпринимательство, ремесленничество, производственная сфера, сфера бытового обслуживания, инновационная сфера, ЖКХ.

Как получить кредит под поручительство фонда

Фондом аккредитовано 23 банка, которые выдают кредиты под его поручительство. Перечень приведен на сайте организации. Процедура получения кредита несложная. Главное - собрать необходимый комплект документов.

Шаг 1. Заемщик обращается в аккредитованный банк (филиал банка в регионе), представив кредитную заявку и ряд других документов (полный перечень мы привели на стр. 22), а также сообщив о своем желании получить кредит под поручительство фонда.

Шаг 2. Банк рассматривает заявку, анализирует представленные документы и принимает решение о выдаче кредита или об отказе. Виталий Лавров, начальник управления маркетинга и рекламы Банка «Кредит-Москва» (ОАО), приводит для примера такие причины отказа.

1. Документы подделаны либо содержат недостоверные сведения.
2. Финансовое состояние компании, по мнению банка, не позволяет ей расплачиваться по кредиту без ущерба для бизнеса.
3. У компании отрицательная кредитная история либо у руководителя или собственников бизнеса есть уголовная судимость.
4. Запрос клиента не соответствует условиям кредитования банка.

Шаг 3. Если банк принимает положительное решение, заемщик должен заполнить заявку на поручительство. Ее форму также можно найти на сайте http://fs-credit.ru/. Эту заявку вместе с остальными документами банк самостоятельно передает в фонд.

Шаг 4. Если фонд принимает положительное решение, то вместе с банком и заемщиком подписывает трехсторонний договор поручительства (форма есть на сайте фонда).

Шаг 5. Заемщик уплачивает фонду вознаграждение в размере от 1,75 процента и выше от суммы поручительства. Перечислить деньги следует единовременно в полном объеме по безналичному расчету. Отметим, что это вознаграждение можно компенсировать за счет субсидий г. Москвы. Правда, столичные власти помогают не всем, а только победителям конкурсного отбора. Порядок и условия можно узнать на сайте http://www.dmpmos.ru.

Как работает поручительство

Если фирма или предприниматель не в силах погасить кредит или проценты, за них это делает поручитель. И выплачивать долг заемщик тогда должен не банку, а самому фонду. Подробнее о механизме.

Шаг 1. Заемщик не возвращает банку в срок основной долг либо проценты по нему. Тогда не позднее восьми рабочих дней банк уведомляет об этом поручителя.

Шаг 2. Заемщик так и не погасил долг. Не позднее 15 рабочих дней банк предъявляет письменное требование должнику, а копию требования - поручителю.

Шаг 3. В течение 90 календарных дней кредитная организация пытается вернуть долг: например, безакцептно списать со счета должника.

Шаг 4. Если это сделать не удалось, банк выставляет требование поручителю.

Шаг 5. Не позднее трех рабочих дней поручитель уведомляет должника о предъявленном требовании.

Шаг 6. Если по требованию возражений нет, в течение семи рабочих дней с того момента, как получено требование банка, поручитель оплачивает долг. Если возражения имеются, в течение пяти дней поручитель высказывает их в письме банку.

Шаг 7. Когда все разногласия сняты, поручитель рассчитывается с банком и переходит к работе с заемщиком.

Какие документы заемщик должен подать в банк для кредита

Для того чтобы получить кредит (даже под поручительство), заемщик обязан представить банку ряд документов. Список впечатляет.

1. Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).

2. Копии паспортов (все страницы) руководителя, главного бухгалтера, фактических владельцев бизнеса и залогодателей, заверенные подписью владельца паспорта.

3. Копии квартальных отчетов (балансы и форма 2 либо налоговые декларации на последние две отчетные даты) с отметкой налогового органа о принятии либо с представлением документов, подтверждающих отправку, заверенные печатью организации и подписью руководителя.

4. Анкеты физических лиц - фактических владельцев бизнеса, руководителей, учредителей, залогодателей - по форме банка.

5. Анкеты юридических лиц-поручителей (если есть помимо фонда) по форме банка.

6. Управленческая отчетность по формам банка: агрегированный баланс; агрегированный отчет о прибылях и убытках.

7. Копии договоров аренды помещений, используемых для деятельности, либо копии свидетельств о государственной регистрации прав собственности. Копии платежных документов по оплате аренды помещений.

8. Копии договоров с наиболее крупными покупателями и поставщиками.

Если банк все устраивает, начинается новый виток - требуются правоустанавливающие и финансовые документы. Все они заверяются печатью организации и подписью руководителя.

Правоустанавливающие документы

1. Копии учредительных документов и изменений к ним, копии документов о регистрации, перерегистрации с отметкой регистрирующего органа.

2. Копия свидетельства о постановке на учет.

3. Копия информационного письма территориального органа статистики об учете в ЕГРПО.

4. Копия свидетельства о присвоении ОГРН.

5. Копии лицензий на право ведения определенных видов деятельности, патентов и разрешений.

6. Копии решений о назначении на должности исполнительного органа (генерального директора, президента согласно уставу) и главного бухгалтера.

7. Копия карточки с образцами подписей, заверенная обслуживающей кредитной организацией.

Финансовые документы

1. Копии иных договоров, существенно затрагивающих финансовое состояние заемщика.

2. Справка об открытых расчетных счетах (выданная налоговой инспекцией).

3. Справка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последние 12 месяцев с указанием факта отсутствия или наличия ссудной задолженности.

4. Копии договоров на оказание охранных услуг, копии платежных документов по оплате охранных услуг (при наличии).

Будьте в курсе!



Бухгалтерских новостей слишком много, а времени на их поиск слишком мало. Рекомендуем подписаться на новостную рассылку журнала «Главбух», чтобы следить за всеми изменениями в работе бухгалтеров.





Для того, чтобы оставить свой комментарий необходимо зайти под своим паролем или зарегистрироваться




Вопросы и ответы по теме



  • Налоговый кодекс
  • Гражданский кодекс
  • Трудовой кодекс

Новые документы

Все изменения в законодательстве для бухгалтера


Совет недели

Если акт от поставщика датирован 2015 годом, но получили вы его только сейчас, расходы можно учесть в текущем периоде. Ведь из-за ошибки налог на прибыль в 2015 году переплатили (п. 1 ст. 54 НК РФ).

Зачем бухгалтеру ОКУН и новый Перечень бытовых услуг?

  Результаты

Система Главбух

Профессиональная справочная система для бухгалтеров

Получить демодоступ

Программа Главбух: Зарплата и кадры

Сервис по расчету и оформлению выплат работникам

Попробовать бесплатно

Калькуляторы и справочники


Пока вы были в отпуске

Самые важные события, материалы и изменения в законе


Подписка на рассылки



Вас заинтересует

Упрощенка 9 декабря 2016 16:00 Пособия ФСС в 2017 году

Наши партнеры

  • Семинар для бухгалтера
  • Практическое налоговое планирование
  • Зарплата
  • Учет в строительстве
  • Юрист компании
  • Кадровое дело
  • Учет.Налоги.Право
  • Документы и комментарии
  • Учет в сельском хозяйстве
  • Коммерческий директор
  • Упрощенка