Журнал, справочная система и сервисы
№24
Декабрь

В свежем «Главбухе»

Подписка
Срочно заберите все!
№24

Стоит ли обращаться к коллекторам, чтобы вернуть «дебиторку»

8 октября 2009 245 просмотров

, ответственный секретарь журнала «Главбух»

У компании на счету каждая копейка, а покупатель не спешит платить. Выход — либо махнуть рукой и со временем списать долг как безнадежный, либо все же попытаться получить деньги. Один из способов — обратиться к коллекторам. Разберемся, как работает агентство по возврату долгов и стоит ли туда идти.

Некоторые компании принципиально не хотят пользоваться услугами коллекторов, полагая, что этим нанесут ущерб своей репутации, тем самым отпугнув потенциальных контрагентов. Для многих при слове коллектор всплывает образ явно криминального элемента, готового выбить долг любым способом. Естественно, направлять к покупателям, пусть и задолжавшим, таких «специалистов» — не лучший способ решить проблему. Ведь слухи об этом наверняка дойдут и до других контрагентов кредитора.

Однако большинство коллекторских компаний ничего общего с криминалом не имеют. Главное — выбрать агентство с хорошей репутацией.

Алексей Козырев, заместитель генерального директора группы компаний «Секвойя Кредит Консолидейшн»:

— На самом деле нет ничего удивительного в том, что компания, которой задолжали крупную сумму, обращается в коллекторское агентство. Возврат долгов — это целый бизнес. Вы же не находите странным, что, к примеру, отдаете уборку офиса или перевозку сотрудников на аутсорсинг. У коллекторского агентства есть необходимые для данной деятельности ресурсы: квалифицированные кадры, наработанные методологии, опыт. Поэтому в умении вернуть компании ее деньги коллектор будет эффективнее, чем непосредственно сам кредитор.

Ошибочно думать, будто наши сотрудники приходят к должнику и угрозами заставляют его заплатить. Зачастую у дебитора действительно нет нужных средств. Поэтому мы предлагаем различные варианты. Например, чтобы должник рассчитался каким-либо активом. При этом действия по оценке и реализации данного актива мы берем на себя. А заказчик в итоге получает то, что хотел — живые деньги.

Что представляет собой работа коллекторов

Работа любого коллекторского агентства по возврату долга юрлица состоит из двух этапов.

Hard - collection.

Так называют досудебную стадию. Коллектор встречается с руководством компании-должника, выясняет причины задолженности, предлагает различные варианты, в общем, делает все, чтобы разойтись с миром. «Черные» коллекторы, то есть агентства, которые не гнушаются никакими средствами, на этой стадии организуют жесткий прессинг, например подкарауливают людей возле дома, естественно, в нерабочее время, пускают в ход различные угрозы. Да и «хорошие» коллекторы не упускают случая оказать психологическое давление. Потому что вернуть долг без участия представителей Фемиды всегда проще и выгоднее, чем через суд.

Если говорить о том, что именно предлагают должнику цивилизованные коллекторы, то это помощь в получении новых кредитов (дабы рассчитаться по старым) и реализации активов. Кроме того, они могут помочь дебитору выбить деньги, которые в свою очередь другие компании должны ему.

Legal - collection.

Это подготовка к суду, непосредственно заседания и этап исполнительного производства. Коллекторы помогают кредитору подать заявление и представляют его интересы в суде. Впрочем, судебным решением и выдачей исполнительного документа дело отнюдь не заканчивается. Затем нужно разыскать имущество должника, изъять его, найти покупателя и, наконец, провести торги. Все это задача судебных приставов. И как показывает практика, если им помогают коллекторы, процесс заметно ускоряется.

Нередко досудебное и судебное взыскания идут параллельно друг другу. Коллекторы подают заявление в суд и одновременно начинают вести переговоры с дебитором. Порой одно только упоминание о суде является веским аргументом для руководителя задолжавшей компании. Если дебитор рассчитается, судебное заявление всегда можно отозвать.

Андрей Сорокин, член правления Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса, заместитель генерального директора компании «РусБизнесАктив»:

— Основной упор, конечно, любой коллектор делает на досудебную стадию. И нам, и кредитору выгодно как можно меньше времени и сил потратить на возврат долга. Добавим сюда издержки, которые понесет наш клиент в случае суда: госпошлины, оплата различных экспертиз и т.  д.

Существует немало способов убедить должника рассчитаться. Это не только «черный пиар», когда коллектор ставит в известность всех партнеров данной компании об ее проблемах с финансами. Например, мы предлагаем следующие способы: перекредитование под залог активов, юридическое сопровождение процедуры банкротства, реструктуризация задолженности, а также помощь во взыскании долгов с контрагентов самого дебитора.

Выбираем коллекторское агентство

Как уже было сказано, крайне важно выбрать агентство с хорошей репутацией, то есть такое, чьи действия не приведут к дурной славе о вашей собственной компании. Если, конечно, вы не готовы на все, лишь бы получить деньги.

В открытых источниках, скажем в Интернете, можно почерпнуть достаточно информации. Существуют даже списки «черных» коллекторов. А непосредственно изучая веб-сайт агентства, можно ознакомиться с перечнем его услуг. Нужно, чтобы исполнитель мог предоставить вам полный цикл:

— урегулирование спора на досудебной стадии: розыск должника и переговоры с ним, составление графика погашения задолженности, заключение мировых соглашений, продажа дебиторской задолженности вашего должника;

— представительство в арбитражных судах и судах общей юрисдикции;

— сопровождение исполнительного производства.

Если из информации на сайте или из разговоров с представителем агентства следует, что коллектор практически не работает на судебной стадии, напрашивается вывод: у этого агентства все происходит до суда, то есть речь идет о выбивании долга, основанном не на законе, а на жестком прессинге дебитора.

Также обратите внимание на срок существования организации и наличие представительств в регионах. Желательно, чтобы агентство появилось на рынке не вчера. А представительства в регионах понадобятся, если вам задолжала компания, головной офис которой находится не в Москве.

Передаем долг коллекторскому агентству

Как правило, коллекторы не берутся за долги старше трех лет. Кроме того, они не любят работать с дебиторами, которые находятся в процессе ликвидации и банкротства. Также вряд ли будут работать с долгами, возникшими из-за мошеннических действий компании-кредитора.

Минимальная величина корпоративного долга, за который возьмутся коллекторы, — 100 000 руб. Чем меньше сумма, тем выше процент комиссионных. При минимуме 100 000 руб. «гонорар» коллектора составит 50 000 руб.

Прежде чем решить, взяться за работу или нет, коллекторы оценят вероятность взыскания. Для этого они соберут информацию — по собственным каналам — о вашем должнике. К примеру, если у должника все более или менее в порядке, то цена вопроса будет одна. А если компания близка к банкротству и для возврата «дебиторки» придется распродавать активы — уже другая, более высокая.

Олег Курзанов, директор по развитию коллекторского агентства Morgan & Stout:

— Вероятность взыскания просроченной задолженности определяется на основании скоринг-анализа. Также важно, есть ли у кредитора подтверждающие документы, должным ли образом они оформлены. У каждого агентства существует своя скоринг-система. Как правило, применяются различные статистические методы. Если анализ показывает, что вероятность взыскания низкая, агентство либо вовсе отказывается, либо предлагает услуги по повышенной стоимости.

Если коллекторы согласны взять ваше дело, они могут предложить две модели работы — агентский вариант либо покупку долга. Мы опишем оба варианта. Хотя, подчеркнем, первый способ куда более распространен, чем второй.

Агентская модель.

Ваша компания по-прежнему остается кредитором, а коллектор выступает в роли посредника. Как правило, срок взыскания агент не называет. Равно как и не гарантирует на сто процентов положительный результат. Кстати, некоторые агентства просят так называемые подъемные в качестве предоплаты. Размер их варьируется в зависимости от величины долга и сложности дела: от нескольких тысяч рублей до 10—15 процентов от суммы долга. Предоплату в случае неудачного исхода вашей компании никто не вернет. Это своего рода страховка для коллектора.

Если компания передает коллектору сразу несколько должников с большой общей суммой долга, агентство готово сделать своего рода скидку. Например, при просроченной задолженности в размере 500 000 руб. вознаграждение коллектора составит 25—40 процентов от суммы, а при передаче пакетного долга в 5 000 000 руб. запросы снизятся до 20—25 процентов.

Преимущество агентской модели в том, что в случае удачного исхода вашей компании удастся вернуть большую сумму, чем при продаже долга.

Продажа долга.

В результате такой сделки компания получает определенную сумму (обычно всего несколько процентов от величины долга) и передает коллектору право требования к своему должнику. Риск неуплаты целиком ложится на агентство.

Для кредитора это самый простой способ избавиться от задолженности. Главный плюс в том, что деньги приходят сразу. Продажа долга подойдет тем компаниям, которые и сами близки к банкротству и до судебной стадии могут просто «не дожить».

Еще одно достоинство уступки долга — меньше репутационных рисков. Ведь теперь коллектор действует от своего имени, а не от имени кредитора. Понятно, что покупаются не все долги, а лишь те, которые, по мнению агентства, реально взыскать.

Что касается минусов, то их два. Как уже было сказано, долги уходят буквально за копейки. Кроме того, сами коллекторы не жалуют этот способ и предлагают его крайне редко.

Обратите внимание: если изначально в договоре между организацией и ее контрагентом-должником было прописано, что долг не может быть передан третьей стороне, то заключить договор цессии не получится.

Собираем документы

Чем более полный комплект документов представит кредитор, тем быстрее и за меньшую стоимость выполнит работу коллектор. Агентству понадобятся договоры, акты о выполненных работах, платежные поручения, накладные и другая «первичка».

Алексей Козырев, заместитель генерального директора группы компаний «Секвойя Кредит Консолидейшн»:

— В каждом случае список необходимых документов обсуждается отдельно. Но чем больше информации готов предоставить кредитор, тем проще будет работать нам: экономится время, которое иначе пришлось бы потратить на юридическое обоснование долга.

Оформляем договор с коллектором

Агентский договор.

Отношения между кредитором и коллектором, как уже было сказано, в большинстве случаев оформляются агентским договором. Причем посредник обычно старается не включать туда положений, которые гарантируют возврат долга в полном объеме. В нем фигурируют более размытые определения, например, что коллектор обязуется делать все, чтобы максимально уменьшить задолженность перед клиентом.

Компании-кредиторы в свою очередь следят, чтобы в договоре указывался перечень методов, которыми намерен пользоваться коллектор. Можно прописать и ответственность за ущерб репутации, если деятельность агентства выйдет за рамки закона. Также стороны обсуждают, какими полномочиями наделяется посредник. Например, он может быть вправе заключать с дебитором соглашение о погашении задолженности, контролировать, соблюдает ли должник график платежей, получать от него денежные средства или имущество в счет долга.

Обязательными пунктами договора должны стать ответственность коллектора, сроки действия договора, конфиденциальность, обязанность еженедельно или ежемесячно предоставлять письменные отчеты о выполненных действиях.

Договор цессии.

В случае продажи долга между кредитором и коллектором заключается договор цессии. Право требования переходит к агентству. Оно обязуется выплатить компании-кредитору вознаграждение.

Если к вам пришел коллектор

Если с вашей компанией начало работу коллекторское агентство, то прежде всего необходимо выяснить, на каком основании оно действует: является оно вашим новым кредитором или работает по поручению прежнего кредитора. В любом случае нужно удостовериться в том, что у него есть право на взыскание долга, так как нельзя исключать того, что к настоящему кредитору коллекторы не имеют никакого отношения.

Если за вас возьмется коллекторское агентство, то беспокоиться нужно прежде всего о собственной репутации. Один из методов воздействия коллекторов — создание «черного пиара» заемщику.

Следует помнить, что оплатить долг по требованию коллекторов вы можете только по собственному желанию. Если уплата долга в добровольном порядке невозможна, то он будет взыскиваться через суд.

Не нужно забывать о том, что существует возможность рассрочки или отсрочки возврата долга, предоставления имущества вместо денег и т. п. Вы можете воспользоваться всеми предусмотренными законом правами.

Ни одно коллекторское агентство, официально наделенное полномочиями от кредитора, не собирает с должников наличные деньги. Все возвращаемые по долгам средства идут только через банковский расчетный счет.

В последнее время стали появляться и так называемые антиколлекторские агентства, которые оказывают услуги по отсрочке выплаты долгов. Они консультируют клиентов-должников, представляют их интересы и т. п.

Кстати

Несмотря на высокую стоимость услуг коллекторских агентств, затраты на них можно обосновать и списать в расходы по налогу на прибыль. Такой вывод сделал Минфин России в своем письме от 30 июля 2009 г. № 03-03-06/1/503

Будьте в курсе!



Бухгалтерских новостей слишком много, а времени на их поиск слишком мало. Рекомендуем подписаться на новостную рассылку журнала «Главбух», чтобы следить за всеми изменениями в работе бухгалтеров.





Для того, чтобы оставить свой комментарий необходимо зайти под своим паролем или зарегистрироваться






  • Налоговый кодекс
  • Гражданский кодекс
  • Трудовой кодекс

Новые документы

Все изменения в законодательстве для бухгалтера


Совет недели

Если акт от поставщика датирован 2015 годом, но получили вы его только сейчас, расходы можно учесть в текущем периоде. Ведь из-за ошибки налог на прибыль в 2015 году переплатили (п. 1 ст. 54 НК РФ).

Директор заваливает вас дополнительной работой?

  Результаты

Система Главбух

Профессиональная справочная система для бухгалтеров

Получить демодоступ

Программа Главбух: Зарплата и кадры

Сервис по расчету и оформлению выплат работникам

Попробовать бесплатно

Калькуляторы и справочники


Пока вы были в отпуске

Самые важные события, материалы и изменения в законе


Подписка на рассылки



Наши партнеры

  • Семинар для бухгалтера
  • Практическое налоговое планирование
  • Зарплата
  • Учет в строительстве
  • Юрист компании
  • Кадровое дело
  • Учет.Налоги.Право
  • Документы и комментарии
  • Учет в сельском хозяйстве
  • Коммерческий директор
  • Упрощенка