Журнал, справочная система и сервисы
№23
Декабрь

Вас ждёт свежий номер

График отпусков '2017 — как составить с учетом новых сроков отчетности

Подписка
Срочно заберите все!
№23

Кто помогает малому бизнесу получить банковский кредит

28 ноября 2009 2244 просмотра

, корреспондент журнала «Главбух»

, обозреватель журнала «Главбух»

Банки неохотно кредитуют небольшие компании. А вот поручительство гарантийного фонда, созданного правительством Москвы, увеличивает шансы на кредит. Обзавестись поручительством могут не только столичные, но и областные компании. Итак, что для этого нужно?

Алексей Михайлович Ермолаев , исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

— Алексей Михайлович, опишите, пожалуйста, механизм: каким образом вы помогаете заемщикам получить кредит?

— Сначала компания просто-напросто подает в банк заявку на кредит. Важно, чтобы кредитная организация входила в число 25 наших банков-партнеров. Допустим, заемщик попросил 2 млн руб. Банк может ответить следующее: мы готовы дать 1,5 млн руб. либо заявленные 2 млн руб., но при условии, что у вас будет поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы на 500 000 руб.

После этого представитель компании вместе со специалистом банка заполняет заявку на поручительство. Мы рассматриваем ее в течение трех рабочих дней и, как показывает практика, в большинстве случаев даем положительный ответ.

— Получается, компании-заемщику изначально не нужно обращаться в фонд? Банк сам это предложит?

— Да. Идти в фонд не требуется. В то же время заемщик еще на этапе подачи кредитной заявки может указать, что он желает взять деньги именно под поручительство фонда.

— На какую сумму вы готовы дать поручительство?

— Максимум на 30 млн руб., но не более чем на половину кредита и процентов по нему. Если банк готов дать заемщику 1 млн руб., то с нашей помощью эта цифра увеличится до 1,5 млн руб. Отмечу, что это максимум, который компания может получить как по одному, так и по нескольким действующим кредитам. Допустим, малое предприятие занимает у банка 12 млн руб., из них 4 млн руб. под наше поручительство. Если затем оно желает с нашей помощью взять другой заем, то мы поручимся максимум за 26 млн руб.

— Насколько я понимаю, услуги фонда не бесплатные?

— Они стоят 1,75 процента годовых от той суммы, за которую мы поручаемся. Поверьте, это немного, особенно если сравнивать с условиями, которые предлагают другие гарантийные фонды, действующие на территории РФ. Наша организация существует на деньги правительства Москвы (бюджет города) и извлечение прибыли не является главным приоритетом.

Также важный момент — до 90 процентов от суммы, потраченной на наши услуги, компания может компенсировать опять же за счет бюджета города Москвы. Я говорю о субсидии правительства Москвы для предприятий, зарегистрированных на территории города Москвы.

— Легко ли получить эту субсидию?

— Да, несложно. По крайней мере те компании, которые этим занимаются — подают заявку, представляют другие необходимые документы, деньги получают. А вообще наш бизнес не очень-то хорошо информирован о своих возможностях. Например, в 2006 году, когда фонд только появился и работы было мало, я и мои сотрудники даже занимались тем, что обзванивали наших заемщиков и предлагали получить субсидию. Многие о ней вовсе не слышали. Правда, субсидия, обращу на это внимание, выдается только один раз.

— Да, условия, конечно, привлекательные. А какие требования фонд предъявляет заемщику?

— Во-первых, компания должна существовать не менее шести месяцев, кроме того, за такой же период не иметь просрочек по другим, ранее взятым кредитам. Во-вторых, предоставить обеспечение — не менее 30 процентов от суммы кредита и процентов по нему. В-третьих, не иметь задолженности по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

Есть еще ряд требований, но их все банк изначально предъявляет заемщику. Если говорить об условиях, которые ставит именно фонд, то их, пожалуй, только два: компания должна быть зарегистрирована в Реестре субъектов малого предпринимательства города Москвы (либо соответствующем реестре другого субъекта), а целью кредита не могут быть расчеты по зарплате, уплата налогов и других обязательных платежей.

В реестр малого предпринимательства попадают компании, которые соответствуют требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ.

— Получается, если компания-заемщик «проходит» по требованиям банка, фонд скорее всего даст ей поручительство?

— Да. Более того, наши сотрудники практически никогда не проверяют структуру активов заемщика и то, насколько действительность соответствует написанному в анкете. Зачем? В банках сидят специалисты, чья задача как раз убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Если мы станем дублировать их функции, то процедура предоставления поручительства займет не 3 дня, а 30 дней. Кроме того, банк сам заинтересован в том, чтобы тщательно проверить клиента.

— Но ведь сотрудники кредитных организаций иногда ошибаются. Не боитесь, что недобросовестные заемщики будут просить у вас поручительства на те суммы, которые в принципе не собираются отдавать?

— Такой риск есть. Но я бы не сказал, что он значителен. Статистика это подтверждает: за все время работы у нас появилось только порядка 90 должников. Это компании, за которые мы рассчитывались с банками. Из них 10 выплатили или выплачивают нам деньги добровольно, без суда. Еще одна компания была признана банкротом, а одна рассчиталась после суда. Споры с остальными пока находятся на стадии арбитража.

Объясню, почему процент невозврата по кредитам под наше поручительство относительно невысок. Банки предлагают нам только очень качественных заемщиков. В противном случае (если банк будет давать нам компании, которые проверил недостаточно хорошо) мы просто исключим его из программы.

— Какие банки наиболее активно работают с фондом?

— Наверное, ВТБ24, Банк Москвы, Росбанк, НОМОС-Банк, Юниаструм Банк. В последнее время активно стал работать Альфа-банк.

Список банков, работающих с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Если банк готов дать вашей компании кредит, но на меньшую сумму, чем вы рассчитывали, есть шанс добрать недостающие средства с помощью фонда.

Вот список банков.

1. АКБ «Банк Москвы»

2. ЗАО «Банк ВТБ24»

3. ОАО «УРАЛСИБ»

4. ОАО «Альфа-Банк»

5. ОАО Банк «Кредит-Москва»

6. ООО КБ «Судостроительный банк»

7. ОАО АКБ «Московский Индустриальный банк»

8. ОАО АКБ «РОСБАНК»

9. ОАО КБ «Московский Деловой Мир»

10. ОАО «НОМОС-БАНК»

11. ООО КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК»

12. ОАО КБ «Нефтяной Альянс»

13. ЗАО АКБ «Инвестиционный Торговый Банк»

14. ООО КБ «РОСПРОМБАНК»

15. ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации»

16. ЗАО КБ «Росэнергобанк»

17. ЗАО КБ «Независимый Строительный Банк»

18. ОАО «Промсвязьбанк»

19. ОАО «Банк ”Возрождение“»

20. ЗАО «Кредит Европа Банк»

21. ЗАО АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ»

22. ОАО «Банк ”ЗЕНИТ“»

23. ООО «БТА Банк»

24. ОАО АКБ «Держава»

25. ООО «Москоммерцбанк»

Будьте в курсе!



Бухгалтерских новостей слишком много, а времени на их поиск слишком мало. Рекомендуем подписаться на новостную рассылку журнала «Главбух», чтобы следить за всеми изменениями в работе бухгалтеров.





Для того, чтобы оставить свой комментарий необходимо зайти под своим паролем или зарегистрироваться




Вопросы и ответы по теме



  • Налоговый кодекс
  • Гражданский кодекс
  • Трудовой кодекс

Новые документы

Все изменения в законодательстве для бухгалтера


Совет недели

Если акт от поставщика датирован 2015 годом, но получили вы его только сейчас, расходы можно учесть в текущем периоде. Ведь из-за ошибки налог на прибыль в 2015 году переплатили (п. 1 ст. 54 НК РФ).

Директор заваливает вас дополнительной работой?

  Результаты

Система Главбух

Профессиональная справочная система для бухгалтеров

Получить демодоступ

Программа Главбух: Зарплата и кадры

Сервис по расчету и оформлению выплат работникам

Попробовать бесплатно

Калькуляторы и справочники


Пока вы были в отпуске

Самые важные события, материалы и изменения в законе


Подписка на рассылки



Наши партнеры

  • Семинар для бухгалтера
  • Практическое налоговое планирование
  • Зарплата
  • Учет в строительстве
  • Юрист компании
  • Кадровое дело
  • Учет.Налоги.Право
  • Документы и комментарии
  • Учет в сельском хозяйстве
  • Коммерческий директор
  • Упрощенка