Журнал, справочная система и сервисы
№23
Декабрь

Вас ждёт свежий номер

График отпусков '2017 — как составить с учетом новых сроков отчетности

Подписка
Срочно заберите все!
№23

Власти Москвы готовы поручиться за малые компании, которым нужен кредит

14 марта 2011 11 просмотров

, обозреватель журнала «Главбух»

Банки отказываются кредитовать небольшие столичные компании, которые не могут предоставить достаточное обеспечение в качестве залога. Решить эту проблему можно, заручившись поручительством специального фонда, созданного при правительстве Москвы. Что для этого нужно — в нашем интервью.

Алексей Михайлович Ермолаев, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

— Алексей Михайлович, каким образом фонд помогает небольшим организациям получить кредит? Каков механизм?

— Все довольно просто. Сначала компания должна подать заявку на кредит и необходимые для него документы в один, а лучше сразу в несколько наших банков-партнеров. На данный момент таких банков 26, но в ближайшее время мы планируем расширить список (подробнее см. ниже). Так что выбор у компаний увеличится.

Предположим, организация попросит у банка взаймы 8 млн руб. Банк, проанализировав финансово-хозяйственную деятельность компании, отвечает, что готов предоставить такую сумму. Но при том условии, что предприятие получит поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы на 1 млн руб.

После этого главный бухгалтер или директор компании вместе с сотрудником банка заполняют заявку на поручительство. Банк присылает ее нам. Фонд ее рассматривает в течение трех дней и дает ответ. Как показывает практика, в большинстве случаев он положительный.

— То есть организации не нужно самой предварительно обращаться в фонд за поручительством?

— Нет, не нужно. Заявку на поручительство и все необходимые документы пришлет нам банк. Так что бухгалтеру не придется бегать между банком и фондом с кипой документов.

— Вы сказали, что в большинстве случаев не отказываете в поручительстве, но, наверное, какие-то требования у вас к компаниям все же есть? Кому вы поможете?

— Во-первых, компания должна быть зарегистрирована в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства г. Москвы. Во-вторых, заемщик не должен иметь налоговой задолженности перед бюджетом города. В-третьих, у него не должно быть «плохой» кредитной истории — нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга. В-четвертых, он должен предоставить обеспечение не менее 30 процентов от суммы кредита и процентов по нему. Если сравнивать наши требования к обеспечению с банковскими, наши более чем гуманны.

Существуют еще и другие требования, но банк изначально сам их предъявляет организации. Так что в целом фонд получает заявку от уже проверенной компании.

— А кому фонд совершенно точно откажет в поддержке?

— Откажем, например, компаниям, которые хотят получить кредит, чтобы рассчитаться со своими сотрудниками по зарплате, заплатить какие-то другие обязательные платежи. То есть тем, кто хочет потратить заем не на развитие деятельности. Также не заручатся нашим поручительством организации, занимающиеся игорным, страховым бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, добычей и реализацией полезных ископаемых. В общем, всем тем, кто не соответствует требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ.

— Может ли получить кредит недавно зарегистрировавшаяся компания? Насколько я знаю, у большинства банков есть ограничение — кредит могут дать организации, которая работает уже минимум полгода.

— Получить кредит только что зарегистрированному предприятию действительно сложно. Практически все банки кредитуют компании, которые работают не менее шести месяцев. Как я говорил ранее, банк, перед тем как примет решение по кредиту, анализирует финансово-хозяйственную деятельность организации. У начинающей компании анализировать попросту нечего. Поэтому банкиры и не идут на риск.

— Как же развиваться молодой компании, если она не имеет возможности получить кредит?

— Лично я придерживаюсь мнения, что начинать бизнес нужно, имея какое-то количество собственных денежных средств. Но все же компания может попробовать получить для «start up» субсидию в размере 350 тыс. руб. из бюджета Москвы. Условия: должна представить проект, по которому будет работать в приоритетной сфере, — производство, инновации, молодежный и социальный бизнес, ремесленничество.

Более подробную информацию можно посмотреть на сайте Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы www.dmpmos.ru. в разделе «Принципы и формы поддержки субъектов МCП».

— Раз уж разговор зашел о проектах, должна компания представить вам бизнес-план или же деньги можно получить и без этого?

— Экономическое обоснование для получения кредита, безусловно, потребуется. Но приносить его нужно не нам, а в банк, именно он будет оценивать его рентабельность.

— Получается, если компания-заемщик устроит по всем параметрам банк, фонд через три дня даст поручительство. Не боитесь, что сотрудники банка ошибутся и вам придется столкнуться с «невозвратом»?

— Конечно, риск есть. Но таких должников относительно немного. Банки сами не заинтересованы «ошибаться» и предоставляют нам только проверенных заемщиков.

В противном случае мы прекратим с такими банками сотрудничество. А это им совсем невыгодно.

— Как с должниками работаете?

— С должниками вначале мы ведем переговоры, чтобы они выплачивали деньги постепенно, без суда. Часто именно так и получается. Или же компания объявляет себя банкротом и дальше следует стандартная процедура в суде. Конечно, всех денег мы не получим, но хотя бы часть.

Но обычно компания сама заинтересована в том, чтобы вовремя вернуть долг. Ведь «плохая» кредитная история не позволит ей в перспективе оформить другой кредит.

В каких банках можно получить кредит, заручившись поддержкой фонда

ОАО «Банк Москвы»

ОАО «УРАЛСИБ»

ОАО «Альфа-Банк»

Банк «Кредит-Москва» (ОАО)

КБ «Судостроительный банк» (ООО)

АКБ «Московский Индустриальный банк» (ОАО)

АКБ «РОСБАНК» (ОАО)

ОАО «МДМ Банк»

«НОМОС-БАНК» (ОАО)

КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)

КБ «Нефтяной Альянс» (ОАО)

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)

КБ «РОСПРОМБАНК» (ООО)

ОАО «Сбербанк России»

КБ «Росэнергобанк» (ЗАО)

ОАО «Промсвязьбанк»

ОАО Банк «Возрождение»

«Кредит Европа Банк» (ЗАО)

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО)

«Банк “ЗЕНИТ”» (ОАО)

«АМТ Банк» (ООО)

АКБ «Держава» (ОАО)

КБ «Москоммерцбанк» (ООО)

«Банк БЦК-Москва» (ООО)

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»

ОАО «Российский банк развития»

Будьте в курсе!



Бухгалтерских новостей слишком много, а времени на их поиск слишком мало. Рекомендуем подписаться на новостную рассылку журнала «Главбух», чтобы следить за всеми изменениями в работе бухгалтеров.





Для того, чтобы оставить свой комментарий необходимо зайти под своим паролем или зарегистрироваться




Вопросы и ответы по теме



  • Налоговый кодекс
  • Гражданский кодекс
  • Трудовой кодекс

Новые документы

Все изменения в законодательстве для бухгалтера


Совет недели

Если акт от поставщика датирован 2015 годом, но получили вы его только сейчас, расходы можно учесть в текущем периоде. Ведь из-за ошибки налог на прибыль в 2015 году переплатили (п. 1 ст. 54 НК РФ).

Директор заваливает вас дополнительной работой?

  Результаты

Система Главбух

Профессиональная справочная система для бухгалтеров

Получить демодоступ

Программа Главбух: Зарплата и кадры

Сервис по расчету и оформлению выплат работникам

Попробовать бесплатно

Калькуляторы и справочники


Пока вы были в отпуске

Самые важные события, материалы и изменения в законе


Подписка на рассылки



Наши партнеры

  • Семинар для бухгалтера
  • Практическое налоговое планирование
  • Зарплата
  • Учет в строительстве
  • Юрист компании
  • Кадровое дело
  • Учет.Налоги.Право
  • Документы и комментарии
  • Учет в сельском хозяйстве
  • Коммерческий директор
  • Упрощенка