Журнал, справочная система и сервисы
№24
Декабрь

В свежем «Главбухе»

В январе у вас новые сроки отчетности

Подписка
Срочно заберите все!
№24

Что такое личное банкротство граждан

3 ноября 2015 376 просмотров

1 октября к 11 утра канцелярия Арбитражного суда г. Москвы получила 79 заявлений о личном банкротстве из банков и 29 заявлений от граждан. Такую статистику приводит Интерфакс. По информации коллекторского агентства «Национальная служба взыскания» (НСВ), в России более 2 миллионов человек имеют просроченные долги на сумму свыше 500 000 руб. НСВ прогнозирует, что в течение первых шести месяцев заявления о личном банкротстве подадут около 200 000 человек. Но большинство людей пока в неведении.

Правила о банкротстве граждан прописаны в новом параграфе 1.1 главы X Федерального закона от 26 октября 2002 г. №  127-ФЗ. Всем интересно, как и кто может обанкротить обычных граждан, но разбираться сложно и некогда. Вот ответы на самые частые вопросы.

Важно!

1

октября

с этой даты суды принимают заявления о личном банкротстве. 

3

месяца 

или более должна составлять просрочка по кредитам, чтобы затеять банкротство гражданина.

1

раз

 в пять лет можно объявлять себя банкротом.

Личное банкротство — это что?

Это когда человека, который не может рассчитаться по долгам, суд признает банкротом. Ему назначают управляющего, который продает имущество, чтобы закрыть часть задолженности. Почти все долги, которые остаются после этого, обнуляют.

Что даст мне банкротство?

Личное банкротство — это способ полностью разобраться с долгами и начать жизнь с чистого листа. Немаловажно, что после того, как суд примет определение о признании обоснованным заявления о банкротстве, прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов. То есть сумма долга увеличиваться не будет.

Банкротом — это любой человек, который не вовремя платит кредит?

Нет. Суд может признать человека банкротом только при выполнении двух условий: сумма долга должна составлять не менее чем 500 000 руб., а просрочка по нему — от трех месяцев.

Должник обязан сам заявить о своем банкротстве?

Да, подать заявление о банкротстве — это обязанность физического лица (п. 1 ст. 213.4 Закона №  127-ФЗ). Но штраф за то, что должник не подал заявление, невелик — от 1000 до 3000 руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ). За такие нарушения штрафуют прокуроры (ч. 1 ст. 28.4 КоАП РФ). Понятно, что в первые годы работы закона выявить всех потенциальных банкротов им будет проблематично.

Можно ли обанкротить человека без его согласия?

Да, подать на банкротство могут кредиторы. Например, банк, у которого человек взял кредит. Конечно, в интересах банкиров получить весь долг, а не его часть. Поэтому сначала они узнают, какое имущество у вас есть. И постараются взыскать долг в обычном порядке, например, с помощью коллекторов. И только если это не поможет, подадут в суд заявление о банкротстве должника. То есть это крайняя мера.

Важно!

500 000

рублей

минимальная сумма долга, при которой можно объявлять человека банкротом.

16 000

рублей —

общая сумма расходов для начала банкротства. Из них 6000 руб. — госпошлина, чтобы суд принял заявление о банкротстве, а 10 000 руб. — депозит в суд для оплаты услуг финансового управляющего.

Обнулить можно все долги?

Все. Личное банкротство не позволяет списать только задолженность по алиментам и суммам, которые нужно заплатить в качестве возмещения вреда жизни и здоровью.

А можно признать себя банкротом по долгам перед одним из кредиторов?

Нет, частичного банкротства не бывает. Только 100-процентное.

Я готов банкротиться. С чего начать?

Чтобы инициировать банкротство, надо собрать пакет документов, заплатить пошлину в размере 6000 руб., подать заявление с этими документами в арбитражный суд, а на счет суда внести 10 000 руб. для оплаты услуг управляющего. Немалая сумма для тех, кто и так не в состоянии платить по долгам. Значит, нужно либо где-то найти эти деньги, либо ждать, когда заявление подадут кредиторы.

Кто такой финансовый управляющий?

Это посредник между должником, кредиторами и судом. Суд передает финансовому управляющему право распоряжаться всем имуществом человека, в отношении которого начато банкротство. Без участия управляющего нельзя совершить ни одной сделки с имуществом должника, которое входит в конкурсную массу. Также он обязан проверить, не является ли банкротство фиктивным. То есть не собирался ли должник стать банкротом специально, чтобы избавиться от части кредитов. Хотя у него и была возможность их погасить. В этом случае банкротом должника не признают. И более того, могут привлечь к уголовной ответственности (ст. 196 УК РФ), если сумма задолженности превышает 1 500 000 руб.

Как составить заявление о банкротстве?

В свободной форме. В заявлении следует привести:
— данные должника (Ф. И.О., паспортные данные, адрес);
— данные кредиторов (к примеру, наименование и адрес банка);
— сумму долга;
— как давно образовался долг;
— название и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий. Такую саморегулируемую организацию должник вправе выбрать по своему усмотрению.

Какие документы нужно приложить к заявлению?

Полный список состоит из 18 документов. И это только те, которые приведены непосредственно в законе (п. 3 ст. 213.4 Закона №  127-ФЗ).

Минимальный набор:
— справки о доходах по форме 2-НДФЛ за последние три года;
— опись движимого и недвижимого имущества по утвержденной форме;
— справки из банков о счетах и вкладах;
— список кредиторов и должников по специальной форме;
— документы, подтверждающие сумму долга (например, справки из банка);
— копия пенсионного страхового свидетельства;
— копия свидетельства о браке;
— документы о сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, а также прочих сделках на сумму свыше 300 000 руб. за последние три года (договоры купли-продажи, дарения и т. д.).

Если выяснится, что в заявлении или документах не вся информация или она неверная, то судьи их не примут.

Важно!
При банкротстве у человека не могут отнять следующее имущество:

  • единственное жилье (если оно не в ипотеке) и земельный участок под ним;
  • личные вещи, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши (дорогих шуб, часов, марочных вин и проч.);
  • домашний скот;
  • государственные награды;
  • продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев (например, в Москве прожиточный минимум на II квартал 2015 года — 15 141 руб.);
  • имущество, необходимое должнику для работы, за исключением предметов дороже 10 000 руб.;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • топливо для приготовления пищи и отопления жилья в течение отопительного сезона (к примеру, уголь);
  • транспорт и имущество, необходимые должнику в связи с его инвалидностью.

Через какое время будет считаться, что у меня нет долгов?

Не раньше чем через полгода после того, как суд примет ваше заявление. Более конкретный срок пока назвать сложно. Многое будет зависеть от того, как сильно загружены арбитражные суды. Кроме того, непонятно, найдется ли достаточно управляющих, которые согласятся заниматься банкротством физических лиц. Плата за услуги, по меркам управляющего, небольшая. От судей он получит 10 000 руб., которые на депозитный счет суда внесет заявитель (сам должник или его кредитор, например банк). Помимо этого управляющему полагается 2 процента от суммы, которую удастся получить с должника при продаже его имущества.

Я подам заявление на банкротство. Что дальше?

Далее процесс пойдет по одному из трех вариантов.

Первый — суд запустит процедуру банкротства и начнется распродажа имущества должника.

Второй — суд решит реструктурировать долг и утвердит новый график погашения долгов. Это возможно, если у человека на тот момент будет хоть какая-то возможность платить по своим обязательствам. Сумму платежей рассчитают так, чтобы осталось чуть-чуть на проживание. Из дохода должника вычтут прожиточный минимум, необходимый ему и его иждивенцам на жизнь (детям, безработной супруге и т. п.). Для примера: на II квартал 2015 года прожиточный минимум в Москве составлял 15 141 руб., в  Санкт-Петербурге — 9987 руб. Все остальные деньги распределят на долги.

Третий вариант — мировое соглашение. Это когда кредитор соглашается простить должнику часть его долгов при условии, что он в ближайшие сроки заплатит остальное.

Продавать будут все имущество, даже квартиру или дом?

Единственное собственное жилье должника не продадут, за исключением ипотечной квартиры. Ее выставят на торги. При этом 80 процентов суммы, вырученной от продажи заложенного имущества, пойдет тому кредитору, который выдал кредит под залог. Еще управляющий может выставить на продажу автомобиль и другой транспорт, драгоценности, предметы роскоши (дорогую мебель, картины, шубы). Могут также пересмотреть сделки на сумму свыше 300 000 руб., совершенные за последние три года. Например, если должник продал дачу племяннику. Если в суде удастся доказать, что человек совершил эту сделку умышленно, чтобы спрятать имущество, его вернут должнику и продадут.

А если у имущества несколько собственников?

Зависит от того, кто кроме должника является собственником имущества. Если оно в совместной собственности супругов, то такое имущество продадут. А затем взыщут часть, которая принадлежит супругу-должнику. Если долг у мужа и жены совместный, то на погашение направят столько выручки, сколько нужно. И только остаток отдадут супругу должника. Но если кредит оформлен только на одного из супругов, суд может и отказать кредиторам, если те потребуют, чтобы супруги вместе погашали долг. Но только если доказать, что муж взял кредит без ведома жены и использовал его в своих целях, а не на семью.

Пока не ясно, как будут обращать взыскание на общее имущество, к примеру, брата и сестры. В законе только сказано, что кредитор имеет право потребовать выделения доли гражданина-должника в таком имуществе (п. 4 ст. 213.25 Закона №  127-ФЗ).

Банкротство — это клеймо навсегда?

Статус банкрота сохраняется в течение пяти лет.

Минусы банкротства

Для всех

Для директора и его заместителя

Проблематично будет взять новые кредиты. В течение пяти лет после банкротства о нем потребуется сообщать в заявлениях на новые кредиты. Вряд ли банки согласятся дать взаймы, зная о том, что человек — банкрот.

Нельзя руководить. В течение трех лет после банкротства физическому лицу запрещено занимать руководящие должности в компании. Поэтому есть вероятность, что банки станут использовать новый запрет как один из способов заставить должника-директора заплатить просроченные суммы.

Можно забыть о загранице. Пока будет тянуться процедура банкротства, должник не сможет ездить в другие страны.

Будьте в курсе!



Бухгалтерских новостей слишком много, а времени на их поиск слишком мало. Рекомендуем подписаться на новостную рассылку журнала «Главбух», чтобы следить за всеми изменениями в работе бухгалтеров.





Для того, чтобы оставить свой комментарий необходимо зайти под своим паролем или зарегистрироваться






  • Налоговый кодекс
  • Гражданский кодекс
  • Трудовой кодекс

Новые документы

Все изменения в законодательстве для бухгалтера


Совет недели

Если акт от поставщика датирован 2015 годом, но получили вы его только сейчас, расходы можно учесть в текущем периоде. Ведь из-за ошибки налог на прибыль в 2015 году переплатили (п. 1 ст. 54 НК РФ).

Директор заваливает вас дополнительной работой?

  Результаты

Система Главбух

Профессиональная справочная система для бухгалтеров

Получить демодоступ

Программа Главбух: Зарплата и кадры

Сервис по расчету и оформлению выплат работникам

Попробовать бесплатно

Калькуляторы и справочники


Пока вы были в отпуске

Самые важные события, материалы и изменения в законе


Подписка на рассылки



Вас заинтересует

ФД 5 декабря 2016 16:00 Как провести PEST-анализ
Зарплата 2 декабря 2016 18:00 НДФЛ с больничного листа в 2017 году

Наши партнеры

  • Семинар для бухгалтера
  • Практическое налоговое планирование
  • Зарплата
  • Учет в строительстве
  • Юрист компании
  • Кадровое дело
  • Учет.Налоги.Право
  • Документы и комментарии
  • Учет в сельском хозяйстве
  • Коммерческий директор
  • Упрощенка