Журнал, справочная система и сервисы
№23
Декабрь

Вас ждёт свежий номер

Всеобщий переход на онлайн‑кассы — срочно присоединяйтесь

Подписка
Срочно заберите все!
№23

Когда выгоднее уступить банкирам, чем спорить с ними

24 мая 2011 5 просмотров

Печатная версия
Электронная газета

Мы обобщили нестандартные требования банков, с которыми стали сталкиваться наши читатели. Из вопросов, поступающих в редакцию, видно, что банки значительно ужесточили требования к своим клиентам и все чаще стали запрашивать дополнительные документы. Перечень документов, которые банк вправе затребовать, нигде четко не прописан. Поэтому в большинстве ситуаций безопаснее пойти навстречу банкирам. Иначе платежи компании могут приостановить.

Когда выгоднее уступить банкирам, чем спорить с ними. Дополнительные документы банки, например, требуют при открытии расчетного счета, снятии наличных средств. Повышенное внимание сотрудников банков привлекают и нестандартные для деятельности компании платежи. Как, например, по нехарактерным разовым сделкам – договорам займа, услуг и т. п.

Требования банков при обслуживании клиентов


Ситуация Что требует банк Комментарий «УНП»
Компания снимает наличные на выплату зарплаты и прочие расходы Причины снятия «налички» банки требуют обосновать в письме, в нем также просят разъяснить порядок и место выплаты денег на цели, которые прописаны в чеке. При снятии средств на зарплату без оплаты НДФЛ нужны сведения, с какого счета налог уплачен Требование банка безопаснее исполнить. Заодно стоит уточнить условия снятия наличных в договоре банковского счета. Когда банк по договору вправе запросить любой документ, который подтверждает условия использования наличности, такие требования обязательны. Иначе возможен отказ в выдаче средств или установление нулевого лимита остатка в кассе. Письмо с пояснениями можно составить в произвольной форме. Подойдет обычное письмо на бланке компании на имя управляющего банком
Компания перечисляет платеж по нестандартной для нее сделке Банк требует представить копию договора, по которому перечислены деньги У банков сейчас повышенный интерес не только к договорам с суммой выше 600 тыс. рублей, но и к любой подозрительной сделке. Например, к договору займа, аренде оборудования, разного рода услуг (анализ рынка, продвижение товара и т. п.). Чтобы платеж прошел без проблем и в срок, стоит сразу уточнить у операциониста, нужна ли копия подтверждающего документа (договора)
Компания арендует помещение по юридическому или фактическому адресу Некоторые банки при открытии счета, а потом и раз в квартал требуют договор аренды помещения, если у компании оно не в собственности. Иногда нужна и копия свидетельства собственника офиса Такие требования безопаснее не игнорировать. Особенно если адрес компании изменился. Иначе если какие-то из писем до адресата не дойдут и вернутся в банк, он может заблокировать счета компании и платежи не пройдут. Идентификация клиента, в том числе по адресу, – одна из обязанностей банка по Федеральному закону от 07.08.01 № 115-ФЗ
Компания открывает расчетный счет в банке Банк требует копию информационного письма из статистики. Но ограничивает ее давность, чаще всего не старше месяца С ограниченным сроком действия, обычно в течение десяти дней, банки раньше требовали только выписку из ЕГРЮЛ. Проще документы представить. Но надо проконтролировать, чтобы они не были просрочены. Иначе возможен отказ в открытии счета
Создается новая компания, и учредитель открывает накопительный счет для оплаты уставного капитала При открытии счета нужны паспортные данные учредителя. Однако если постоянная прописка «физика» не совпадает с регионом, в котором он открывает счет, банки иногда требуют сведения о временной регистрации Закон не требует обязательной регистрации учредителей там же, где и юридический адрес компании. И на практике далеко не всегда юридический адрес совпадает с местом жительства учредителей. Но если выбор банка принципиален, безопаснее, чтобы такая регистрация у учредителя была. Надежность компании могут подтвердить и другие документы, например предварительный договор на аренду помещения под офис

Будьте в курсе!



Бухгалтерских новостей слишком много, а времени на их поиск слишком мало. Рекомендуем подписаться на новостную рассылку журнала «Главбух», чтобы следить за всеми изменениями в работе бухгалтеров.





Для того, чтобы оставить свой комментарий необходимо зайти под своим паролем или зарегистрироваться






  • Налоговый кодекс
  • Гражданский кодекс
  • Трудовой кодекс

Новые документы

Все изменения в законодательстве для бухгалтера


Совет недели

Если акт от поставщика датирован 2015 годом, но получили вы его только сейчас, расходы можно учесть в текущем периоде. Ведь из-за ошибки налог на прибыль в 2015 году переплатили (п. 1 ст. 54 НК РФ).

Директор заваливает вас дополнительной работой?

  Результаты

Система Главбух

Профессиональная справочная система для бухгалтеров

Получить демодоступ

Программа Главбух: Зарплата и кадры

Сервис по расчету и оформлению выплат работникам

Попробовать бесплатно

Калькуляторы и справочники


Пока вы были в отпуске

Самые важные события, материалы и изменения в законе


Подписка на рассылки



Вас заинтересует

Зарплата 2 декабря 2016 18:00 НДФЛ с больничного листа в 2017 году

Наши партнеры

  • Семинар для бухгалтера
  • Практическое налоговое планирование
  • Зарплата
  • Учет в строительстве
  • Юрист компании
  • Кадровое дело
  • Учет.Налоги.Право
  • Документы и комментарии
  • Учет в сельском хозяйстве
  • Коммерческий директор
  • Упрощенка