Журнал, справочная система и сервисы
№23
Декабрь

Вас ждёт свежий номер

Всеобщий переход на онлайн‑кассы — срочно присоединяйтесь

Подписка
Срочно заберите все!
№23

Банк отказался открывать счет, потому что у нас в офисе нет компьютеров

7 ноября 469 просмотров

Печатная версия
Электронная газета
Банк отказался открывать счет. Причина - в арендованном офисе у компании нет компьютеров. Свои мнения привели банкиры и эксперты.

Банкиры пришли в офис проверить, находится ли компания по заявленному адресу. А когда обнаружили, что в офисе нет компьютеров, отказались открывать счет. Якобы без компьютеров деятельность компании фиктивна. Как решить проблему, советуют банкиры и независимые эксперты.

Банкиры

Марина Загоруйко, руководитель службы внутреннего аудита ООО РИКБ «Ринвестбанк»:

— Банк обязан идентифицировать клиентов, в том числе собирать сведения об имуществе компании. Об этом сказано в пункте 1.9 приложения 2 к положению от 19.08.04 № 262-П. Отсутствие у компании оргтехники — один из признаков, по которому банк может решить, что деятельность фиктивная и счет необходим лишь для отмывания денег. Кроме того, сложно представить, как компания будет работать с Клиент-банком, вести учет и составлять отчетность без компьютера. Поэтому стоит перевезти технику, а специалистов банка попросить еще раз прийти в офис. Так они убедятся, что на балансе компании есть компьютеры.

Александр Баукен, заместитель начальника юридического управления ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»:

— Основная задача банка — убедиться, что клиент будет использовать счет в законных целях. Для этого банк проверяет и собирает информацию о компании. Если в ходе проверки банк выявит подозрительные факты, то вправе отказать в обслуживании. Скорее всего сотрудники банка это сделали из-за совокупности обстоятельств: пустой офис, отсутствие оргтехники и др. Поэтому стоит убедить банк, что офис пустует временно. А всю технику компания перевезет, когда будет закончен ремонт.

Независимые эксперты

Дмитрий Ширяев, руководитель направления судебной практики АКГ «Уральский союз»:

— Никаких нормативных требований к содержанию офиса в законодательстве нет. Главное требование — возможность связаться с компанией по адресу, записанному в уставе. В то же время банки вправе определить свои внутренние правила контроля. Поэтому если банк заподозрил, что счет будет использован для отмывания денег, то может отказать в обслуживании. Компании стоит подтвердить, что она не однодневка. Для этого можно представить отзывы контрагентов, которые подтвердят ее добросовестность.

Игорь Гусев, старший юрист юридической компании «VEGAS LEX»:

— Основания, по которым банки вправе отказать в открытии счета, закреплены в Федеральном законе от 07.08.01 № 115-ФЗ. В этом документе ничего не сказано о том, что к таким основаниям относится отсутствие инструментов и оборудования. Но банк вправе определить требования в правилах внутреннего контроля. Представлять их клиенту банк не обязан. Поэтому стоит убедить банкиров, что компания уже переехала, но пока не ведет деятельность. Для этого можно представить договор аренды помещения, письмо от собственника и другие подтверждающие документы.

Наше мнение

Мария Грамотеева, эксперт отдела бухучета и налогообложения «УНП»:

— Центробанк требует от банков приходить в офис новых клиентов, например, при выдаче кредита (письмо от 25.08.15 № 31-2-7/8460). Скорее всего банк решил проверять офис и при открытии счета. А увидев, что офис пустой, в нем нет мебели и компьютеров, сотрудники банка решили, что компания не планирует вести деятельность. Прежде всего стоит убедить банкиров, что компания реальная и будет находиться по новому адресу. Для этого надо письменно сообщить, что компания заключила договор аренды, но еще не перевезла мебель и компьютеры. К пояснениям следует приложить договор аренды, карточки основных средств, накладные на покупку оргтехники и т. п. Правда, не все банки выезжают проверять новый офис. Если для компании не принципиально, где открывать счет, то можно обратиться в другой банк.

Будьте в курсе!



Бухгалтерских новостей слишком много, а времени на их поиск слишком мало. Рекомендуем подписаться на новостную рассылку журнала «Главбух», чтобы следить за всеми изменениями в работе бухгалтеров.





Для того, чтобы оставить свой комментарий необходимо зайти под своим паролем или зарегистрироваться






  • Налоговый кодекс
  • Гражданский кодекс
  • Трудовой кодекс

Новые документы

Все изменения в законодательстве для бухгалтера


Совет недели

Если акт от поставщика датирован 2015 годом, но получили вы его только сейчас, расходы можно учесть в текущем периоде. Ведь из-за ошибки налог на прибыль в 2015 году переплатили (п. 1 ст. 54 НК РФ).

Директор заваливает вас дополнительной работой?

  Результаты

Система Главбух

Профессиональная справочная система для бухгалтеров

Получить демодоступ

Программа Главбух: Зарплата и кадры

Сервис по расчету и оформлению выплат работникам

Попробовать бесплатно

Калькуляторы и справочники


Пока вы были в отпуске

Самые важные события, материалы и изменения в законе


Подписка на рассылки



Наши партнеры

  • Семинар для бухгалтера
  • Практическое налоговое планирование
  • Зарплата
  • Учет в строительстве
  • Юрист компании
  • Кадровое дело
  • Учет.Налоги.Право
  • Документы и комментарии
  • Учет в сельском хозяйстве
  • Коммерческий директор
  • Упрощенка