Журнал, справочная система и сервисы
№24
Декабрь

В свежем «Главбухе»

Семь бухгалтерских желаний, которые сбылись в 2016 году

Подписка
Срочно заберите все!
№24
19 ноября 2015 193 просмотра

Планируется регистрация договора залога земельного участка между физич.и юрид.лицом. зем.участок принадлежит физич.лицу. в каком размере предстоит оплатить госпошлину при регистрации данного договора залога и кому из лиц (юрид.или физ.лицу, в % соотношении)?

С 1 июля 2014 государственной регистрации подлежит залог как ограничение (обременение) права на недвижимое имущество, а не договор об ипотеке этого имущества. При этом, с 22.11.2014 государственная пошлина за государственную регистрацию залога недвижимого имущества (ипотеки), возникающего на основании договора об ипотеке, уплачивается с 22.11.2014 в размере 1000 руб. для физических лиц и 4000 руб. для организаций. При этом, поскольку договор об ипотеке заключен между физическим лицом и юридическим лицом (соответственно, за регистрацией обращаются одновременно физ.лицо и юр.лицо), государственная пошлина взимается в размерах, установленных для физических лиц (т.е. в сумме 1000 руб., по 500 руб. с каждого заявителя).

Данные правила установлены в абзаце 2 пункта 2 статьи 333.18, п.п. 28 п. 1 ст. 333.33, п.п.28.1 п.1 ст.333.33 НК РФ.

Дополнительно Вы можете ознакомиться:

Размеры госпошлины за регистрацию различных видов договоров (сделок);

Размеры госпошлины за госрегистрацию и совершение отдельных юридически значимых действий.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист»

<…>

1. Какие изменения затронули залогодателей и залогодержателей с 1 июля – обзор новых правил о залоге

<…>

«Иные изменения правил о залоге

Восполнены и другие пробелы в правовом регулировании залога. Появились нормы по залогу будущего обязательства, обновлены положения о моменте возникновения залога, о государственной регистрации залога, о правилах получения согласия на передачу имущества в залог.

Стоит отметить, что многие из этих новых правил фактически уже применялись благодаря судебной практике.

Во-первых, теперь закон устанавливает право заключить договор залога в обеспечение исполнения не только уже существующего обязательства, но и любого обязательства, которое возникнет в будущем. Залог в таком случае возникает не ранее основного обязательства.

Во-вторых, расширяется понятие момента возникновения залога. До изменения залогового законодательства таковым считалась дата совершения договора залога. Теперь моментов возникновения залога может быть несколько в зависимости от:

  • предмета залога (особенности предусмотрены для будущего имущества, ипотеки);
  • основного обязательства (особенности предусмотрены для будущего обязательства).

Теперь возможно возникновение залога не только с момента заключения договора залога, но и в другое время. Новая редакция Гражданского кодекса РФ закрепляет следующие правила о том, когда может возникнуть залог, кроме момента заключения договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ):

  • в отношении будущего имущества залог возникает с момента его создания или приобретения, в договоре стороны могут указать другой срок (п. 2 ст. 341 ГК РФ);
  • если залог обеспечивает обязательства, которые возникнут в будущем, залог возникает с момента, который определен в договоре, но не ранее возникновения этого обязательства (п. 3 ст. 341 ГК РФ);
  • в отношении ипотеки допускается указание в законе того, что залог считается возникшим независимо от возникновения обеспеченного обязательства (т. е. независимость права залога от основного обязательства) (п. 4 ст. 341 ГК РФ).

В-третьих, в случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель получили право заключить соглашение для регулирования отношений между собой. Это следует из пункта 3 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ.

В-четвертых, изменились правила о государственной регистрации залога. Залог подлежит государственной регистрации в двух случаях, если (ст. 339.1 ГК РФ):

  • права, которые закрепляют принадлежность имущества тому или иному лицу, также регистрируются (в частности, это касается недвижимости);
  • предметом залога являются права участника общества с ограниченной ответственностью.

При этом правила о государственной регистрации договора ипотеки, которые содержатся в Федеральном законе от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Федеральном законе от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), не подлежат применению к договорам ипотеки, которые будут заключаться после вступления в силу новой редакции Гражданского кодекса РФ, то есть после 1 июля 2014 года (п. 5 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ).

Внимание! Это означает, что с 1 июля 2014 года договор ипотеки больше регистрировать не нужно.

Таким образом, для ипотеки, как и для многих других сделок с недвижимостью, устранили чрезмерные требования по регистрации договора.

В свою очередь, залог движимого имущества может быть учтен путем направления уведомлений о залоге залогодателем, залогодержателем или другим лицом для регистрации залога нотариусом в реестре уведомлений о залоге такого имущества (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

В-пятых, залогодержатель получил право провести нотариальное удостоверение факта нахождения заложенного имущества в определенном месте и в определенное время (п. 4 ст. 357 ГК РФ). Это позволит ему отграничить заложенные товары от иных вещей и наложить на товары знаки и печати. Тем самым ограничится возможность операций с заложенными товарами.

Наконец, в-шестых, изменились правила о необходимости получения согласия на передачу имущества в залог».

<…>

2. Что нужно проверить залогодержателю при заключении договора, если заемщик и залогодатель – разные лица

<…>

«Залогодателем в договоре залога может выступать как сам должник, так и третье лицо. Во втором случае в правоотношениях по залогу участвуют не два, а три лица (три субъекта залоговых правоотношений):

  • залогодержатель (кредитор);
  • должник;
  • залогодатель (третье лицо).

Двое из них – стороны основного договора (кредитор и должник). Третье лицо (залогодатель) не участвует в основном договоре. Например, в кредитном договоре сторонами являются только банк и заемщик. Однако третье лицо является стороной договора залога и в качестве залогодателя заключает с залогодержателем (например, с банком, выдавшим кредит) этот договор от своего имени (не от имени должника).

Таким образом, для залогодержателя ситуация осложняется тем, что он участвует в двух разных договорах с двумя разными контрагентами.

Как проверить права залогодателя

Залогодателем может быть только собственник закладываемого имущества. Кроме того, Гражданский кодекс РФ допускает возможность залога имущества, которое принадлежит залогодателю не только на праве собственности, но и на ином вещном праве (п. 2 ст. 335 ГК РФ).

В частности, предприятие не вправе отдавать в залог или иным способом распоряжаться принадлежащим ему на праве хозяйственного ведения недвижимым имуществом без согласия собственника (п. 2 ст. 295 ГК РФ). То есть недвижимое имущество передается в залог только с согласия собственника этого имущества.

Если для отчуждения имущества требуется согласие (разрешение) другого лица либо уполномоченного органа, то нужно получить согласие или разрешение на передачу имущества в залог. Исключением являются случаи, когда залог возникает в силу закона (п. 3 ст. 335 ГК РФ).

Если заключается договор залога с унитарным предприятием, то решение о совершении крупной сделки по передаче имущества в залог принимается с согласия собственника имущества такого предприятия (ст. 23 Федерального закона от 14 ноября 2002 г. № 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»).

При этом действующее законодательство (с 1 июля 2014 года) защищает добросовестного залогодержателя от требований собственника вещи, если залогодержатель принял в залог вещь не от собственника.

Внимание! Если вещь передало в залог лицо, которое не являлось его собственником (или было неуправомоченно им распоряжаться), и об этом залогодержатель не знал и не должен был знать, то такой залогодержатель считается добросовестным.

Понятие добросовестного залогодержателя появилось в Гражданском кодексе РФ с 1 июля 2014 года. В связи с его добросовестностью залог такого имущества сохраняет свою силу (п. 2 ст. 335 ГК РФ).

Собственник заложенного имущества при этом получает права и несет обязанности залогодателя. Нужно отметить, что это защищает залогодержателей от недобросовестных залогодателей. Однако не защищает собственников имущества. Ведь собственник в случае, если его имущество будет заложено добросовестному залогодержателю без его ведома, окажется в неблагоприятной ситуации. Он будет вынужден нести обязанности залогодателя, желает он этого или нет.

Правило о сохранении залога в случае добросовестности залогодержателя имеет исключение – предмет залога выбыл из владения собственника помимо его воли. Это исключение означает, что залог не сохраняется, если вещь:

  • была утеряна до этого собственником или лицом, которому она была передана во владение;
  • была похищена;
  • выбыла из владения этих лиц иным путем помимо их воли.

До этих изменений если залогодателем оказывался не собственник имущества, то суд признавал такую сделку недействительной в любом случае: и в случае недобросовестности залогодержателя, и в случае его добросовестности (т. е. несмотря на то, что залогодержатель не знал о том, что залогодатель не имел прав на предмет залога) (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 21 февраля 2012 г. по делу № А38-1318/2011определением ВАС РФ от 26 апреля 2012 г. № ВАС-4956/12 отказано в передаче дела для пересмотра в порядке надзора; постановления ФАС Дальневосточного округа от 27 сентября 2011 г. № Ф03-4116/2011 по делу № А37-2221/2010Президиума ВАС РФ от 7 июня 2012 г. № 16513/11Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 апреля 2013 г. № 09АП-11129/2013-ГК по делу № А40-102304/12-47-945).

Совет

Залогодержателю нужно проверить переход права собственности к залогодателю, иначе он рискует оказаться в ситуации, когда не сможет обратить взыскание на предмет залога (в частности, в случаях, когда предмет залога выбыл из владения собственника помимо его воли).

Для этого он может посмотреть документы, подтверждающие права собственника-залогодателя на предмет залога (правоустанавливающие документы), например, договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве собственности и т. д. При этом можно руководствоваться теми же правилами, которые стоит соблюдать при покупке объекта недвижимости. Удостоверившись в том, что залогодатель действительно обладает правами на предмет залога (правом собственности, хозяйственного ведения, получил согласие собственника), залогодержатель будет уверен в том, что залог сохранит свою силу и на него можно будет в случае необходимости обратить взыскание.

Вместе с тем, для защиты своих прав залогодержатель может потребовать досрочного исполнения основного договора, в частности, потребовать возврата кредитных (заемных) средств в случае, если он обнаружит проблемы с залоговым обеспечением. При невыполнении должником предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает, кредитор вправе потребовать от должника досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Какие условия договора защитят интересы залогодержателя

В договоре о залоге нужно согласовать (п. 1 ст. 339 ГК РФ):

  • предмет залога;
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Также в договоре залога можно согласовать условия о:

  • порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда;
  • возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Какие установлены правила для описания предмета залога

1 июля 2014 года отменены требования к описанию предмета договора залога товаров в обороте. До этого в качестве существенных условий договора залога товаров в обороте закон предусматривал:

  • вид заложенного товара и иные его родовые признаки;
  • общую стоимость предмета залога;
  • место, в котором он находится;
  • виды товаров, которыми может быть заменен предмет залога.

Теперь стороны смогут определить товары в обороте посредством указания родовых признаков товаров и места их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках (ст. 357 ГК РФ).

Кроме того, с 1 января 2015 года предмет залога можно описать общим образом, в том числе указать на залог:

  • всего имущества залогодателя;
  • определенной части имущества;
  • либо имущества определенного рода и типа.

Это возможно, если залогодателем выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. Иными словами, в предпринимательских отношениях залогодатель может передавать в залог все свое имущество, нет необходимости его подробно описывать и конкретизировать. Предмет залога можно описать в общем виде и любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания. В договоре залога достаточно будет указать на род и тип имущества (п. 2 ст. 339 ГК РФ). То есть в таких случаях соответствующее обязательство или предмет залога будут определяться на момент обращения взыскания на предмет залога.

Ранее при отсутствии в договоре залога характеристик заложенного имущества суды могли признать договор залога незаключенным в связи с несогласованностью предмета договора залога.

Положения о возможности описания в договоре залога предмета залога путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида будут применяться с 1 января 2015 года.

Внимание! С 1 июля 2014 года из перечня существенных условий договора залога исключена оценка предмета залога, а также указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество

Цена заложенного имущества не является существенным условием договора залога (ст. 339 ГК РФ). Это позволит сторонам сэкономить денежные средства и время на проведение оценки перед заключением договора залога.

Однако стоимость предмета залога, в пределах которой залогодержатель получает удовлетворение, указывать нужно. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст. 340 ГК РФ).

При этом изменение рыночной стоимости предмета залога не является основанием для изменения или прекращения залога. Это правило будет действовать, только если иное не предусматривает закон или договор (п. 2 ст. 340 ГК РФ).

По умолчанию заложенное имущество остается у залогодателя (ст. 338 ГК РФ). Стороны могут по-другому урегулировать этот вопрос в договоре, но это вовсе не обязательно.

Каким образом можно согласовать в договоре залога обеспеченное обязательство

При определении основного обязательства в договоре залога стороны вправе:

  • указать на обеспечение всех существующих или будущих обязательств в пределах определенной суммы (если залогодателем является лицо, которое осуществляет предпринимательскую деятельность);
  • отослать к договору, из которого возникло обязательство, обеспечиваемое залогом.

Таким образом, стороны договора залога могут просто сделать ссылку в договоре залога на основной договор (например, на кредитный договор).

Эта отсылка будет считаться достаточной, чтобы признать, что стороны согласовали в договоре залога условия об обеспечиваемом обязательстве (ст. 339 ГК РФ).

Указанные изменения отразили уже существующую позицию судебной практики о возможности отсылки к основному договору. Следовательно, в Гражданский кодекс РФ тем самым переносится подход, который уже действовал на практике (п. 43 постановления от 1 июля 1996 г. Пленума Верховного суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Вместе с тем, ранее судебная практика разграничивала порядок описания обязательства в договоре, когда залогодателем являлся сам должник и третье лицо. В частности, в случаях, когда залогодателем является сам должник, то условия об обязательстве, обеспеченном залогом, считались согласованными, если в договоре имелась отсылка к основному договору.

В тех же правоотношениях, в которых залогодателями выступало третье лицо, нужно было указывать все существенные условия основного договора в самом договоре залога (п. 43 постановления № 6/8,постановление ФАС Поволжского округа от 24 февраля 2010 г. по делу № А55-19286/2008определение ВАС РФ от 10 июня 2010 г. № ВАС-5161/10). Таким образом, в настоящее время в связи с внесением с 1 июля 2014 года изменений в залоговое законодательство эти различия не имеют значения. Сделать отсылку к основному договору для описания обязательства, обеспеченного залогом, можно и в том случае, если залогодателем является сам должник и если залогодателем является третье лицо. В любом случае это будет правомерным и не повлечет признания договора залога незаключенным по причине несогласованности его условий.

Общим неблагоприятным последствием отсутствия существенных условий в договоре залога является то, что суд его может признать незаключенным. Кроме того, отсутствие в договоре залога существенных условий станет основанием для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Так, суд отклонил требование истца (залогодержателя) об обращении взыскания по договорам залога оборудования по причине признания этих договоров незаключенными (постановление ФАС Поволжского округа от 24 февраля 2010 г. по делу № А55-19286/2008определением ВАС РФ от 10 июня 2010 г. № ВАС-5161/10 отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора).

В какой форме заключается договор залога

Договор о залоге заключается в простой письменной форме. Законом или соглашением сторон может быть установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Если правила о форме договора залога не соблюсти, то это повлечет его недействительность (п. 3 ст. 339 ГК РФ).

При этом с 1 июля 2014 года требование о государственной регистрации договора о залоге недвижимости отменено. Это следует из пункта 5 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ, который установил, что правила о государственной регистрации договора ипотеки, содержащиеся в Федеральном законе от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Законе об ипотеке, не подлежат применению к договорам ипотеки, которые будут заключаться после вступления в силу новой редакции Гражданского кодекса РФ (т. е. после 1 июля 2014 года).

Таким образом, для ипотеки, как и для многих других сделок с недвижимостью, устранили чрезмерные требования по регистрации договора.*

В свою очередь, залог движимого имущества с 1 июля 2014 года может быть учтен путем направления уведомлений о залоге для регистрации залога нотариусом в реестре уведомлений о залоге такого имущества (п. 4 ст. 339.1 ГК РФст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных ВС РФ 11 февраля 1993 г. № 4462-1). С этой же даты признан утратившим силу Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» и, соответственно, прекратили действие все правила, которые содержатся в нем, о залоге движимого имущества.

Как избежать рисков, связанных с тем, что залогодателем является третье лицо, а не сам должник

В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364–367 Гражданского кодекса РФ о поручительстве.

Законом или соглашением между соответствующими лицами может быть предусмотрено иное. Это следует из абзаца 2пункта 1 статьи 335 Гражданского кодекса РФ.

Залогодатель – третье лицо вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник (если иное не вытекает из договора) (ст. 364 ГК РФ). Если залогодатель исполнит обязательство за должника, то к нему переходят (ст. 365 ГК РФ):

  • права кредитора по этому обязательству;
  • права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора.

Могут ли должник и кредитор-залогодержатель изменить условия основного договора без согласия залогодателя

Да, могут. Договор залога в таком случае не прекращается. Гражданский кодекс РФ предусматривает только, что залог прекращается с переводом долга по основному обязательству с должника на другое лицо. Вместе с тем, даже и в этом случае кредитор и залогодатель могут согласовать иное (ст. 355 ГК РФ).

Перечень всех оснований прекращения договора залога установлен в статье 352 Гражданского кодекса РФ. И в нем нет такого основания, как изменение условий основного договора без согласия залогодателя. Но изменение условий основного договора может привести к неблагоприятным последствиям для залогодателя.

К таким неблагоприятным последствиям относятся, например: увеличение процентов по кредитному договору или договору о займе, изменение срока возврата кредита (займа), изменение порядка предоставления кредита, если он предоставляется по частям, продление срока основного договора и т. д. Все это может повлиять на размер обеспечиваемого обязательства, соответственно, увеличивает ответственность залогодателя.

Поэтому судебная практика сформулировала важное правило, которое защищает залогодателя от неблагоприятных изменений договора, обеспеченного залогом. Так, Пленум ВАС РФ указал: при увеличении размера требований по основному обязательству залог продолжает обеспечивать обязательство должника в том размере, в каком оно существовало бы без такого изменения. Исключением является только случай, когда стороны договора о залоге пришли к соглашению о том, что при увеличении размера требований по основному обязательству на согласованную залогодателем и залогодержателем сумму залог обеспечивает обязательство должника в увеличенном в согласованных пределах размере (ст. 337 ГК РФ).

Если стороны увеличили срок исполнения обязательства, то течение исковой давности по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество не ставится в зависимость от течения исковой давности по главному требованию. В таком случае исковая давность определяется исходя из того, когда бы истекла исковая давность по основному обязательству, если бы срок исполнения основного обязательства, указанный в договоре о залоге, не менялся (п. 13 постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»; далее – постановление № 10).

Это разъяснение Пленума ВАС РФ относится как к случаям, когда залог предоставлен в обеспечение собственных долгов залогодателя, так и к случаям, когда залог предоставлен в обеспечение обязательств иного лица.

Судебная практика показывает также, что если стороны изменяют размер обеспеченных залогом требований (например, вследствие изменения процентной ставки по кредиту), то это обстоятельство не является основанием для признания договора залога незаключенным. И если в день наступления срока исполнения обязательства должник его не исполнит, то залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога (постановление ФАС Поволжского округа от 28 октября 2010 г. по делу № А55-12193/2009).

Внимание! С 1 июля 2014 года действует правило: если покупатель заложенного имущества не знал и не должен был знать о том, что приобретенное им имущество является предметом залога, то залог прекращается (подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Иными словами, если покупатель знал или должен был знать о приобретении заложенного имущества, то залог сохраняет свою силу и новый собственник становится залогодателем.

В случае же добросовестности покупателя залог прекращается, а к покупателю обязанности залогодателя не переходят. Поэтому приобретенное имущество нельзя будет у него изъять, обратить взыскание как на предмет залога и др.

Таким образом, лицо, которое приобретает имущество, будет считаться добросовестным приобретателем, если оно не знало и не должно было знать о том, что имущество является предметом залога. А залог в таком случае прекращается.

Как урегулировать ответственность залогодержателя

Внимание! Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога.

Залогодержатель отвечает в том случае, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса РФ.

Залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за его повреждение – в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога в договоре. Если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель имеет полное право от него отказаться и потребовать возмещения за его утрату.

Более того, договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога.

Совет

Поскольку Гражданский кодекс РФ предусматривает диспозитивную норму, которую стороны вправе изменить своим соглашением, то в интересах залогодержателя исключить из договора залога обязанность о возмещении залогодателю иных убытков, причиненных утратой или повреждением заложенного имущества (абз. 4 п. 2 ст. 344 ГК РФ).

Как залогодержателю обратить взыскание на предмет залога, если должник не исполнит основное обязательство

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

При этом судебная практика разъясняет: если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного суда РФ 22 мая 2013 г.).

Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ). Обратить взыскание можно и без суда. Для этого залогодатель и залогодержатель должны заключить соглашение об обращении взыскания на имущество без обращения в суд. Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания непосредственно в договор залога (п. 24 ст. 349 ГК РФ).

Если договор залога, который содержит условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, стороны нотариально удостоверили, то обратить взыскание на имущество можно по исполнительной надписи нотариуса, то есть также без обращения в суд. Это следует из пункта 6 статьи 349 Гражданского кодекса РФ.

Что нужно включить в соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать (п. 7 ст. 349 ГК РФ):

  • указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества;
  • стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

В случае если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации имущества, то право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю (при условии, что соглашением не предусмотрено иное).

Следовательно, возможны три варианты обращения взыскания на заложенное имущество, когда в договоре залога:

  • отсутствуют условия о порядке обращения взыскания. В таком случае обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в порядке, установленном судом, путем проведения публичных торгов;
  • залогодатель и залогодержатель прописали порядок судебного взыскания;
  • прописан внесудебный порядок взыскания (в договоре залога или в соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке).

Вместе с тем, если даже стороны согласовали внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога, то залогодержатель все равно вправе предъявить требование об обращении взыскания на заложенное имущество в суд. Однако в этом случае он будет нести дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Избежать этих расходов удастся, только если залогодержатель докажет, что обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке не состоялось в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Внимание! В случаях, перечисленных в законе, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда

К таким случаям относятся следующие (п. 3 ст. 349 ГК РФ):

  • предметом залога является единственное жилое помещение гражданина, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке. До 1 июля 2014 года судебный порядок обращения взыскания применялся к любым жилым помещениям;
  • предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
  • залогодатель – физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
  • заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества (соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями может быть предусмотрено иное);
  • имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям (за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания).

Закон может установить иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.

Таким образом, что касается жилых помещений, то с 1 июля 2014 года судебный порядок обязателен только при обращении взыскания на единственное жилое помещение гражданина, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 349 ГК РФ). Таким образом, остальные жилые помещения залогодателя-гражданина могут быть реализованы как в судебном, так и во внесудебном порядке.

С 1 июля 2014 года закон расширил перечень имущества, за счет которого залогодержатель может получить удовлетворение обеспеченного требования. Залогодержатель может в преимущественном порядке получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет:

  • страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества (если утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель);
  • причитающегося залогодателю возмещения, которое предоставляется взамен заложенного имущества (в частности, если право собственности залогодателя на предмет залога прекращается по основаниям и в порядке, установленным законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации и т. д.);
  • причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами (например, арендная плата);
  • имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога (т. е. право в отношении того, что залогодатель должен получить от третьего лица по данному обязательству).

При этом залогодержатель вправе предъявить указанные требования не только к залогодателю, как это было ранее, но и к лицу, которое обязано уплатить денежную сумму или передать имущество, то есть непосредственно к обязанному лицу (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Какими способами можно осуществить реализацию предмета залога

Залогодержатель вправе реализовать заложенное имущество следующими способами (ст. 350350.1 ГК РФ):

  • продать заложенное имущество с публичных торгов;
  • оставить предмет залога за собой по цене и на условиях соглашения об обращении взыскания, но не ниже рыночной стоимости;
  • продать предмета залога другому лицу, но не ниже рыночной стоимости.

Оставить предмет залога за собой или продать его другому лицу можно при реализации заложенного имущества:

  • в судебном порядке только в тех случаях, когда это прямо предусмотрено в законе или в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество;
  • во внесудебном порядке, если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность и эти способы реализации стороны предусмотрели в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество.

При реализации предмета залога залогодержатель и иные лица должны принимать меры, которые необходимы для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Кроме того, на эти лица возложена обязанность возместить убытки, которые они причинили в результате неисполнения такой обязанности.

Реализация заложенного имущества во внесудебном порядке допускается не ранее чем через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса о начале обращения взыскания на предмет залога (если иной срок не предусмотрен законом, а также если больший срок не установили в соглашении залогодержатель и залогодатель). Кроме того, в случаях, предусмотренных банковским законодательством, реализация заложенного движимого имущества возможна до истечения этого срока. Это допускается при условии, если имеется существенный риск значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), которая указана в уведомлении.

При реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов, судебный пристав – исполнитель направляет залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление о торгах не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов. Такие правила о сроках реализации предмета залога и направления уведомления предусматривают пункт 8 статьи 349 и пункт 1 статьи 350.2 Гражданского кодекса РФ.

Совет

Реализация залогового имущества – это сложная процедура, которая невыгодна ни залогодержателю, ни залогодателю. Так, в процессе реализации заложенного имущества нужно обеспечить сохранность предмета залога, искать покупателей, согласовывать цену, осуществлять предпродажную подготовку и т. д. Судебная реализация – наиболее длительная и затратная процедура. Внесудебный способ обращения взыскания на предмет залога реализуется в порядке, который стороны определят в соглашении или договоре залога, например, на торгах, по договору комиссии и т. д. Залог в таком случае продается быстрее.

Иногда для того чтобы избежать процедуры реализации заложенного имущества, залогодержателю выгоднее пересмотреть график погашения задолженности. Например, залогодержатель может продлить сроки погашения задолженности, немного снизить процентную ставку и т. д.

Однако наилучшим вариантом для обеих сторон является реализация предмета залога в добровольном порядке самим залогодателем по соглашению с залогодержателем. Преимущество заключается в том, что здесь есть возможность сократить время для реализации имущества и исключить соблюдение юридических процедур, которые необходимы при судебном и внесудебном взыскании.

Если должника исключили из ЕГРЮЛ, может ли залогодержатель обратить взыскание на предмет залога

Да, может, при двух условиях:

1) если к этому моменту уже был предъявлен иск к должнику;

2) если должник и залогодатель – разные лица.

Ответ на этот вопрос содержит пункт 21 постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее – постановление № 58): если залог предоставлен в обеспечение обязательства не залогодателя, а иного лица (должника по основному обязательству), то завершение конкурсного производства в отношении должника по основному обязательству и его исключение из ЕГРЮЛ не влекут прекращения залога в том случае, когда к этому моменту предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество в исковом порядке.

Таким образом, если кредитор-залогодержатель уже предъявил требование к залогодателю об обращении взыскания на предмет залога, то договор залога продолжает действовать. Соответственно, суд может наложить взыскание на заложенное имущество.

Пример из практики: суд указал, что исключение должника из ЕГРЮЛ не влечет прекращения договора залога

Кредитор и заемщик (должник) заключили договор о предоставлении кредита.

В обеспечение исполнения договора кредитор (залогодержатель) и фонд (залогодатель) заключили договоры залога ценных бумаг. На основании судебного решения о завершении конкурсного производства в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности юридического лица в связи с ликвидацией заемщика.

Поскольку у заемщика образовалась задолженность по кредиту и процентам за пользование заемными средствами, кредитор обратился с иском об обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд указал следующее: согласно статье 352 Гражданского кодекса РФ, применяемой во взаимосвязи с правилами статьи 419 Гражданского кодекса РФ, залог прекращается при прекращении основного обязательства ликвидацией юридического лица (должника или кредитора). Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 335 Гражданского кодекса РФ залогодатель может быть как сам должник, так и третье лицо.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Если требование кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество к залогодателю предъявлено до внесения соответствующей записи о ликвидации основного должника – заемщика, то это не прекращает залога (п. 21 постановления № 58). Кредитор реализовал свое право путем предъявления требований к залогодателю по обязательствам заемщика. При обращении с требованиями заемщик являлся действующим юридическим лицом. Соответственно, отношения по договору залога не считаются прекращенными. Таким образом, суд пришел к выводу, что требования кредитора, предъявленные в суд к залогодателю до исключения должника по основному обязательству из ЕГРЮЛ, исключают прекращение залога, соответствуют действующему законодательству и судебно-арбитражной практике (постановление ФАС Поволжского округа от 17 февраля 2010 г. по делу № А65-15947/2008определением ВАС РФ от 13 апреля 2010 г. № ВАС-4057/10отказано в передаче данного дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора).

К аналогичным выводам пришел ФАС Поволжского округа в постановлении от 8 февраля 2010 г. по делу № А65-12488/2008 (определением ВАС РФ от 13 апреля 2010 г. № ВАС-3815/10 отказано в передаче дела для пересмотра в порядке надзора).

Залогодержатель не сможет обратить взыскание на заложенное имущество в том случае, когда на него распространяетсястатья 348 Гражданского кодекса РФ, а именно не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, если:

  • допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно;
  • размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

  • сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
  • период просрочки исполнения обязательства составляет менее трех месяцев.

Обстоятельства, которые подтверждают незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.

Залогодержатель получает в результате обращения взыскания на заложенное имущество денежные средства, которые не выплатил ему должник.

Обратить взыскание на другое имущество залогодателя, не являющееся предметом залога, можно только в том случае, когда залогодателем выступает сам должник по основному договору (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 29 апреля 2010 г. по делу № А28-12040/2009).

Сумма, вырученная при реализации предмета залога, оказалась недостаточной для удовлетворения требований залогодержателя. Может ли залогодержатель обратить взыскание на иное имущество залогодателя – третьего лица

Нет, не может.

Залогодержатель не вправе требовать обращения взыскания на иное имущество такого залогодателя, поскольку тот не имеет личных обязательств перед залогодержателем. Если суммы, вырученной при реализации заложенного имущества, не хватает для удовлетворения требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) удовлетворить свои требования из другого имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Таким образом, описанная выше возможность существует только в том случае, если залогодатель и должник – одно и то же лицо. Если же залогодателем является третье лицо, то на его имущество взыскание обращено быть не может. Более того, при превышении вырученной суммы над суммой долга разница возвращается залогодателю. Это справедливо даже в том случае, если сам договор залога содержит иные положения, более выгодные залогодержателю. Залогодатель может просто оспорить такие положения в суде. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Суды указывают, что поскольку залогодателем является не сам должник, а третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ), который предоставил кредитору залог в целях обеспечения денежного обязательства должника, то у залогодателя отсутствуют денежные обязательства. Кроме этого, в силу статьи 334 Гражданского кодекса РФ воля сторон, заключивших обеспечительный договор, прежде всего направлена на предмет залога, что также исключает наличие у залогодателя денежного обязательства (постановление ФАС Поволжского округа от 21 февраля 2007 г. по делу № А06-179(6765Б/3-11/05)3-11/06).

Пример из практики: суд признал, что обратить взыскание на иное имущество залогодателя – третьего лица нельзя

Банк (залогодатель) и индивидуальный предприниматель (заемщик) подписали кредитный договор. Кроме того, банк (залогодержатель) и ООО «Н.» (залогодатель) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключили договор ипотеки, который зарегистрирован в установленном законом порядке.

В договоре залога стороны установили, что в случае неисполнения предпринимателем обязательств по кредитному договору банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества залогодателя в объеме, определенном кредитным договором, договором об ипотеке, преимущественно перед другими кредиторами.

В силу статьи 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Если суммы, вырученной при реализации заложенного имущества, не хватает для удовлетворения требования залогодержателя, он имеет право при отсутствии иного указания в законе или договоре получить недостающую сумму из иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Только в случае совпадения залогодателя с должником по основному обязательству залогодержатель может получить удовлетворение за счет другого имущества залогодателя.

Суд пришел к выводу, что условие договора, противоречащее указанному выводу, является ничтожным в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ, поскольку залогодатель не является должником по основному обязательству (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 29 апреля 2010 г. по делу № А28-12040/2009).

Пример из практики: суд пришел к выводу, что при недостаточности выручки от реализации имущества для удовлетворения требований кредитора взыскание в рамках исполнительного производства может быть обращено на иное имущество должника, а не залогодателя

Законодатель при недостаточности суммы, полученной от реализации заложенного имущества, предусмотрел право залогодержателя обратить взыскание на иное имущество должника, а не залогодателя. Обращение взыскания на заложенное имущество и есть судебный акт, которым удовлетворяются требования залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Таким образом, заявление взыскателя об изменении способа исполнения судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество путем обращения взыскания на стоимость такого имущества не может быть удовлетворено, так как обращение судом взыскания на заложенное имущество и есть способ удовлетворения требований кредитора путем получения стоимости реализованного заложенного имущества. При недостаточности выручки от реализации имущества для удовлетворения требований кредитора взыскание в рамках исполнительного производства может быть обращено на иное имущество должника, а не залогодателя.

Залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения убытков, причиненных утратой заложенного имущества (ст. 344 ГК РФ). Однако данное требование может быть рассмотрено только в порядке отдельного искового производства, так как имеет самостоятельный предмет и основание (постановление ФАС Поволжского округа от 7 июля 2005 г. № А72-3211/02-К55).

За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, который определяется к моменту фактического удовлетворения обеспечиваемого обязательства, а именно:

  • основной долг;
  • проценты;
  • убытки, причиненные просрочкой исполнения;
  • неустойка;
  • необходимые расходы по содержанию заложенного имущества;
  • расходы по обращению взыскания на предмет залога и его реализации.

В договоре можно установить размер требований полностью либо уменьшить его. Для залогодержателя более выгодно, если в договоре залога будет наиболее полным образом прописан объем требований, который обеспечивает заложенное имущество.

В случае признания залогодателя банкротом залогодержатель имеет право обратиться в суд с заявлением о включении своего требования в реестр требований кредиторов должника как требования, обеспеченного залогом имущества.

Пример из практики: в связи с банкротством должника суд включил требования конкурсного кредитора в реестр требований как обеспеченные залогом

ООО «С.» (конкурсный кредитор) обратился в суд с заявлением о признании его требований, включенных в реестр требований кредиторов, как обеспеченных залогом имущества по договору между ООО «С.» и ООО «Г.» (должник).

Суд первой инстанции в удовлетворении заявления ООО «С.» отказал. Апелляционный суд это определение отменил. Кассационный суд согласился с апелляционным судом по следующим основаниям. Если кредитор при установлении требований не ссылался на наличие залоговых отношений, в результате чего суд установил данные требования как не обеспеченные залогом, то впоследствии кредитор вправе обратиться с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу в соответствии состатьей 138 Закона о банкротстве (п. 3 постановления № 58).

С учетом первоначально вынесенного определения суда о включении требований кредитора в третью очередь такое заявление не является повторным и направлено на установление правового положения кредитора как залогового кредитора. Рассмотрение заявления осуществляется арбитражным судом в порядке, предусмотренном для установления требований кредиторов. Определение суда, устанавливающее наличие права залога, является основанием для внесения изменений в реестр требований кредиторов.

Кассационный суд пришел к выводу, что конкурсный кредитор при рассмотрении его требований и включении их в реестр требований кредиторов в процедуре наблюдения не ссылался в их обоснование на наличие между ним и должником залоговых отношений, основанных на договоре залога. Суд принял во внимание также и то обстоятельство, что требования конкурсного кредитора как обеспеченные залогом заявлены уже в другой процедуре банкротства – конкурсное производство.

При этом суд указал, что отказ во включении требований ООО «С.» как обеспеченных залогом нарушает его права как конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом имущества должника, поскольку при реализации заложенного имущества он имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований.

При таких обстоятельствах суд включил требования конкурсного кредитора – ООО «С.» в реестр требований кредиторов должника в третью очередь как обеспеченные залогом имущества (постановление ФАС Московского округа от 27 июня 2011 г. № КГ-А41/5647-11 по делу № А41-33040/09).

Внимание! Договор залога может быть признан недействительным в случае признания залогодателя банкротом.

У конкурсного управляющего есть правомочие оспаривать сделки, которые заключил залогодатель, ставший должником, в случае признания его банкротом (п. 3 ст. 129 Закона о банкротстве). И в практике есть примеры таких решений (постановление ФАС Московского округа от 18 сентября 2012 г. по делу № А41-33961/09).

Договор залога в случае признания залогодателя банкротом может быть оспорен конкурсным (внешним) управляющим должника по следующим основаниям:

1) как подозрительная сделка должника (ст. 61.2 Закона о банкротстве);

2) как сделка, влекущая за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами (ст. 61.3 Закона о банкротстве).

Анализ арбитражной практики показывает, что суды удовлетворяют заявления арбитражных управляющих лишь в тех случаях, когда имеются доказательства, которые подтверждают, что сделка является подозрительной или влечет за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами.

Если конкурсным или внешним управляющим не представлены надлежащие доказательства, суды отказывают в удовлетворении заявления о признании сделки недействительной по указанным выше основаниям.

Пример из практики: суд отказался удовлетворить исковое заявление о признании сделки недействительной. Доказательств, которые бы подтверждали то, что сделка является подозрительной, суд не обнаружил

Внешний управляющий ООО «У.» обратился с заявлением о признании недействительным договора залога, заключенного между ООО «У.» (залогодатель) и ОАО «Б.» (банк, залогодержатель).

Суды отказали в удовлетворении заявления по следующим основаниям.

Закон о банкротстве предусматривает возможность признания недействительной сделки, которую должник совершил в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов (подозрительная сделка).

В силу этой нормы для признания сделки недействительной по данному основанию необходимо, чтобы лицо, которое оспаривает сделку, доказало все следующие обстоятельства:

  • должник совершил сделку с целью причинить вред имущественным правам кредиторов;
  • в результате совершения сделки был причинен вред имущественным правам кредиторов;
  • другая сторона сделки знала или должна была знать об указанной цели должника к моменту совершения сделки.

Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если налицо одновременно два следующих условия (абз. 2–5 п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве):

а) на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества;

б) имеется хотя бы одно из других обстоятельств, предусмотренных абзацами 2–5 пункта 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве.

Исследовав все обстоятельства дела, суды сочли недоказанным факт, что банк знал о неплатежеспособности и недостаточности имущества у должника. При таких обстоятельствах суды отказали в удовлетворении требований внешнего управляющего (постановление ФАС Уральского округа от 15 мая 2013 г. № Ф09-6163/12).

Поэтому юристу залогодержателя еще на стадии заключения договора залога нужно проверить:

  • не имеет ли залогодатель признаков банкротства;
  • является ли он достаточно платежеспособным;
  • нет ли у него кредиторов, перед которыми имеются неисполненные обязательства.

Для этого перед заключением договора залога залогодержателю нужно изучить финансовую и бухгалтерскую отчетность залогодателя. В случае обнаружения у потенциального залогодателя признаков банкротства, лучше не рисковать и не брать у него в залог имущество.

Если же все-таки, несмотря на все предосторожности, договор залога будет признан недействительным, кредитор-залогодержатель сможет потребовать досрочного исполнения необеспеченных обязательств».

<…>

3.Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации

<…>

«С 1 июля 2014 года в связи с внесением изменений в законодательство о залоге введены новые правила обращения взыскания на заложенное имущество. Эти изменения направлены на оптимизацию процедуры обращения взыскания на предмет залога как в интересах залогодателя, так и в пользу залогодержателя.

Какие новые правила действуют при обращении взыскания на заложенное имущество

Так же как и раньше, обратить взыскание на предмет залога можно будет двумя способами:

  • в судебном порядке;
  • во внесудебном порядке.

Однако теперь по требованию залогодателя суд может прекратить обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение о продаже заложенного имущества с публичных торгов, если при обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 350.1 ГК РФ):

  • будут нарушены права залогодателя;
  • будет иметь место существенный риск такого нарушения.

Кроме того, закон расширил перечень имущества, за счет которого залогодержатель может получить удовлетворение обеспеченного требования. До указанных изменений залогодержатель мог претендовать только на сам предмет залога и сумму страхового возмещения, выплачиваемую в случае его утраты.

С 1 июля залогодержатель может в преимущественном порядке получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет:

  • страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества (если утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель);
  • причитающегося залогодателю возмещения, которое предоставляется взамен заложенного имущества (в частности, если право собственности залогодателя на предмет залога прекращается по основаниям и в порядке, установленным законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации и т. д.);
  • причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами (например, арендная плата);
  • имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога (т. е. право в отношении того, что залогодатель должен получить от третьего лица по данному обязательству).

При этом залогодержатель вправе предъявить указанные требования не только к залогодателю, как это было ранее, но и к лицу, которое обязано уплатить денежную сумму или передать имущество, то есть непосредственно к обязанному лицу (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Как и раньше, стороны вправе заключить соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Закон устанавливает требования к содержанию соглашений об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Такие соглашения должны содержать следующие существенные условия:

  • указание на один или несколько способов реализации заложенного имущества;
  • стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

Несмотря на то что по общему правилу право выбрать способ реализации заложенного имущества принадлежит залогодержателю, стороны могут в тексте соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество предоставить такое право залогодателю (п. 7 ст. 349 ГК РФ).

Стороны также вправе в соглашении предусмотреть, что заложенное движимое имущество может быть реализовано на повторных торгах во внесудебном порядке путем последовательного снижения цены от начальной продажной цены на первых торгах (п. 4 ст. 350.2 ГК РФ).

Внимание! Если стороны в договоре предусмотрели внесудебный порядок, залогодержатель все равно вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество

В этом случае залогодержатель будет нести все дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Избежать этих расходов удастся, только если залогодержатель докажет, что обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке не состоялось в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Что нового в порядке обращения взыскания на жилые помещения

Обновлен перечень случаев, когда взыскание может быть обращено на жилые помещения по судебному решению.

В настоящее время судебный порядок обращения взыскания применяется к любым жилым помещениям, которые принадлежат на праве собственности гражданам. То есть обратить взыскание на жилое помещение физического лица можно только через суд.

Однако в силу новых правил судебный порядок обязателен только при обращении взыскания на единственное жилое помещение гражданина, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 349 ГК РФ). Таким образом, остальные жилые помещения залогодателя-гражданина могут быть реализованы как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Внесудебный порядок возможен только при наличии соответствующего соглашения между залогодателем и залогодержателем. Заключить такое соглашение нужно после возникновения основания для обращения взыскания на жилое помещение гражданина-залогодателя.

Как изменился порядок реализации предмета залога

Закон четко закрепляет перечень способов реализации заложенного имущества. Залогодержатель вправе реализовать заложенное имущество следующими способами (ст. 350 и 350.1 ГК РФ):

  • продать заложенное имущество с публичных торгов;
  • оставить предмет залога за собой по цене и на условиях соглашения об обращении взыскания, но не ниже рыночной стоимости;
  • продать предмет залога другому лицу, но не ниже рыночной стоимости.

При этом оставить предмет залога за собой или продать его другому лицу можно при реализации заложенного имущества:

  • в судебном порядке только в тех случаях, когда это прямо предусмотрено в законе или в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество;
  • во внесудебном порядке, если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность и эти способы реализации стороны предусмотрели в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество.

При реализации предмета залога залогодержатель и иные лица должны принимать меры, которые необходимы для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Кроме того, на эти лица возложена обязанность возместить убытки, которые они причинили в результате неисполнения такой обязанности*».

Персональные консультации по учету и налогам

Лучшие ответы специалистов по налогообложению, бухгалтерскому учету и праву. Ответы специалистов по налогообложению, бухгалтерскому учету и праву.



Вопросы и ответы по теме



Совет недели

Если акт от поставщика датирован 2015 годом, но получили вы его только сейчас, расходы можно учесть в текущем периоде. Ведь из-за ошибки налог на прибыль в 2015 году переплатили (п. 1 ст. 54 НК РФ).
  • Налоговый кодекс
  • Гражданский кодекс
  • Трудовой кодекс

Новые документы

Все изменения в законодательстве для бухгалтера


Зачем бухгалтеру ОКУН и новый Перечень бытовых услуг?

  Результаты

Система Главбух

Профессиональная справочная система для бухгалтеров

Получить демодоступ

Программа Главбух: Зарплата и кадры

Сервис по расчету и оформлению выплат работникам

Попробовать бесплатно


Калькуляторы и справочники


Пока вы были в отпуске

Самые важные события, материалы и изменения в законе


Подписка на рассылки



Наши партнеры

  • Семинар для бухгалтера
  • Практическое налоговое планирование
  • Зарплата
  • Учет в строительстве
  • Юрист компании
  • Кадровое дело
  • Учет.Налоги.Право
  • Документы и комментарии
  • Учет в сельском хозяйстве
  • Коммерческий директор
  • Упрощенка