Веду учет у предпринимателя на упрощенке с объектом „доходы“. У него открыт в банке расчетный счет для работы с клиентами. После уплаты налогов он переводит оставшуюся выручку на свою личную карточку в другом банке. Банк, обслуживающий расчетный счет, требует от бизнесмена пояснить, для каких целей он снимает деньги. Правомерно ли требование?
Да, требование правомерно.
По закону банк обязан направлять в Росфинмониторинг сведения о любых подозрительных операциях (п. 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ). При этом банк вправе определять признаки подозрительных операций самостоятельно в правилах внутреннего контроля (п. 2 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Например, к таким признакам банк может отнести постоянные денежные переводы (приложение к Положению Банка России от 02.03.12 № 375-П). Если банк что-то заподозрил, он обязан уточнить подробности по этому платежу. А значит, запросит необходимую информацию у клиента.
Если не представить требуемые пояснения или документы, то банк может отказать бизнесмену в проведении операции (п. 11 ст. 7 закона № 115-ФЗ). И даже вправе заблокирвоать его Клиент-банк.