Компания открывает счет
Перечень документов, которые банк вправе запросить у компании, перечислен в приложении 2 к Положению, утв. Банком России от 19.08.04 № 262-П. Если документы не представить, банк откажет в открытии счета (п. 1.2 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.14 № 153-И).
Комплект документов для банка:
- решение или протокол учредителей о создании компании;
- учредительные документы (устав);
- свидетельство о регистрации или лист записи;
- свидетельство о постановке на учет в инспекции;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- копии лицензий (если есть);
- карточка с образцами подписей;
- приказы о назначении работников, у которых есть право подписи;
- сведения о планируемых операциях по счету за выбранный банком период (количество, сумма);
- список планируемых плательщиков и получателей денег со счета;
- виды договоров, по которым компания намерена рассчитываться через банк, и другие сведения.
Компания переводит деньги
Конкретного перечня документов нет. Как правило, сотрудник банка, ответственный за перевод, сам определяет эти бумаги. Многие банки идут на хитрость и включают в договор с клиентом условие, по которому компания обязуется представлять по требованию банка любые пояснения и документы, подтверждающие цели перевода.
Комплект документов для банка:
- договоры с контрагентом;
- первичка (накладные, акты выполненных услуг и т. п.);
- счета на оплату и другие документы.
Компания получает кредит
Прежде всего банк должен убедиться, что компания платежеспособна, поэтому он запросит документы о финансовом состоянии фирмы. Их перечень приведен в пункте 1.13 приложения 2 к Положению № 262-П.
Комплект документов для банка:
- годовая бухгалтерская отчетность и аудиторское заключение;
- декларация по налогу на прибыль или упрощенке;справка об отсутствии недоимки по налогам;
- подтверждение из инспекции, что на компанию не завели дело о банкротстве;
- сведения в свободной форме об отсутствии неисполнения обязательств;
- сведения о деловой репутации контрагентов в произвольной форме;
- бизнес-план и другие документы.