Кредитный лимит – это комплексный банковский продукт, объединяющий в себе целый ряд финансовых инструментов: возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия, овердрафт, банковская гарантия, факторинг. Каждый из них предназначен для решения вполне определенных задач. Неверный выбор инструмента может привести к отрицательному результату.
Мы попросили Елену Николаевну Потемкину, руководителя Департамента кредитования корпоративного бизнеса, разобрать на примерах правила использования кредитного лимита в рамках новой программы «Быстрое решение» для корпораций и рассказать о наиболее важных особенностях этого продукта.
Выбор того или иного инструмента в рамках кредитного лимита зависит в первую очередь от того, идет ли речь о единоразовых инвестициях или же о регулярных финансовых операциях, когда предполагается поэтапное инвестирование. Но есть и другие моменты, которые нельзя упускать из виду.
Для удобства оформим примеры в виде таблицы.
Задача | Решение |
Покупка коммерческой недвижимости для открытия торгового центра | Кредит одной суммой |
Ремонт купленного здания, закупка торгового оборудования | Невозобновляемая кредитная линия |
Закупка товара | Возобновляемая кредитная линия и/или факторинг |
Единоразовая закупка крупной партии сезонного товара (например, саженцев в сезон посадки или цветов к 8 Марта) | Кредит |
Обеспечение обязательств перед таможней при закупке товаров за рубежом | Банковская гарантия |
Недопущение кассовых разрывов в дни выплаты зарплаты | Овердрафт |
Конечно, приведенные примеры не исчерпывают всего многообразия задач, стоящих перед главным бухгалтером, но общий принцип таков: единоразовые закупки – кредит; регулярные закупки – кредитная линия; сделки с отсрочкой платежа – факторинг; закрытие кассовых разрывов – овердрафт; обеспечение исполнения финансовых обязательств – банковская гарантия.
Помимо универсальности, есть у продукта и другие плюсы, особенно интересные быстроразвивающимся компаниям, а также компаниям, осуществляющим экспансию на новых для себя рынках:
- отсутствие залога;
- более высокая относительно классического кредита максимальная сумма заемных средств. В Альфа-Банке потолок может достигать 150 миллионов рублей;
- быстрое рассмотрение заявки при минимальных требованиях к объему пакета документов;
- подача заявки и оформление договора в случае ее одобрения в режиме онлайн.
Окончательные условия по размерам и срокам кредитного лимита банки рассматривают индивидуально, исходя из финансовой устойчивости бизнеса, его кредитной истории и некоторых других факторов.
Читайте также:
СЕКРЕТЫ БУХГАЛТЕРИИ: ГДЕ ВЗЯТЬ РЕСУРСЫ ДЛЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА?
КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ: ПОВЫШАЕМ ЭФФЕКТИВНОСТЬ РАБОТЫ С ЗАЕМНЫМИ СРЕДСТВАМИ
- Новости по теме:
- Самые активные инвесторы на бирже — компании из сферы оптовой торговли, строительства и химической отрасли
- Банки вносят компании и ИП в черный список по своим правилам
- Банки будут проверять своих клиентов по-новому
- Альфа-Банк запустили 2 новых уникальных сервиса для оптимизации работы компаний
- 15 декабря Банк России принял решение о повышении ключевой ставки
Темы: